529 Üniversite Tasarruf Planı Çaylak Annelerle Soru-Cevap Planı
T ile Ortaklaşa düzenlendi. Rowe Price ve Çaylak Anneler
Para! Hepimizin buna ihtiyacı var - şimdi ve gelecekte. Çocuğunuzun arabasını toplayıp evinizden uzaklaştığı uzak bir gelecek…
İşte size biraz finansal matematik: 100.000 dolarlık bir üniversite tasarruf hedefine ulaşmak için, çocuğunuz yeni doğduğunda başlarsanız, ayda yaklaşık 250 dolarlık katkı gerekir. Tasarruf etmeye başlamak için sekiz yıl beklemek, aynı tasarruf hedefine ulaşmak için ayda 600 $ katkıda bulunmanız gerektiği anlamına gelir. Yani, beklemeyin.
Kitabın ortak yazarı Rookie Moms'tan Heather Flett ile oturduk. Her Annenin Bilmesi Gereken Şeylerw & Çaylak Annenin El Kitabı, üniversite tasarruflarıyla ilgili ipuçları için.
Üniversite için nasıl tasarruf ediyorsun? Sorduğuna sevindim, otur. Vasiyetim veya velayet planım olup olmadığını sormadığın sürece sana üniversite için para biriktirmekle ilgili her şeyi anlatacağım, tamam mı? Yetişkinlik yapmak zordur, ancak zaman içinde küçük paralar biriktirmek öyle olmak zorunda değildir.
Çaylak bebeğim daha bebekken - şimdi on iki yaşında, üniversite çağının yarısından fazla! — kocam ve ben bunun gibi bir çevrimiçi uygulamayı kullanarak bir 529 Üniversite Tasarruf Planı başlattık. Planı oluşturmak çok kolaydır (ipucu: bir sonraki doğum gününden veya tatilden önce ŞİMDİ yapın).
529 planı nedir? Ah doğru, ileri atladım. 529 Tasarruf Planı özel olarak üniversite harçları ve vergi tasarrufu sağlayan harcamalar için tasarruf sağlayan bir fondur. Fonlar, eğitim ücretini, oda ve pansiyonu, kitapları, malzemeleri, bilgisayar teknolojisini ve nitelikli bir eğitim kurumuna devam etmekle ilgili ekipmanı vergiden muaf olarak kullanılabilir. Her ay otomatik olarak ona biraz bağış yapıyoruz. Ayrıca alışveriş alışkanlıklarına ve restoranlarda yemek yemeye dayalı olarak dönemsel bağışlar yapmak için kredi kartımızı da donattık. O zamandan beri, bunu pek düşünmüyorum ve küçük tasarruf hesabımız büyümeye devam ediyor. Yani, ayarlamak ve unutmak çok kolaydır.
Bu 529 şeyini zaten yapmak zorunda mıyım? Üniversite uzak görünebilir, ancak 529 planı açmak zaman içinde kazanmanın gücünü en kısa sürede sizin tarafınıza koyabilirsiniz. Ne kadar erken başlarsanız, hesabınızın potansiyel olarak büyümesi o kadar uzun sürer.
529 hakkında başka ne harika? Büyükanne ve büyükbabalar ve diğer aile üyeleri de 529 tasarruf planına katkıda bulunabilir. İpucu: Akrabalarınızın küçük çocuğunuzun doğum günü için hediye kartları veya oyuncaklar göndermesini sağlamak yerine, katkıda bulunabilecekleri bir 529 tasarruf planınız olduğunu onlara bildirin.
529 Tasarruf Planı neleri kapsıyor? Plandaki para hemen hemen her özel veya devlet kolejinde, üniversitede, lisansüstü okulda veya meslek okulunda kullanılabilir. ABD'de öğrenim, ücretler, oda ve pansiyon, kitaplar, sarf malzemeleri, bilgisayar teknolojisi ve teçhizat.
Vergiden muaf olmakla ilgili anlaşma nedir? Ben finans uzmanı değilim, ama T. Rowe Price bunu şu şekilde açıkladı: Katkılar vergiye tabidir. Bununla birlikte, kazanılan herhangi bir kazanç vergiden ertelenir, bu nedenle para yatırılırken herhangi bir büyüme için vergi ödemiyoruz. Nitelikli yüksek öğrenim giderlerini ödemek için kullanılan herhangi bir para çekme, federal gelir vergisinden muaftır ve bazı eyaletler için bir eyalet gelir vergisi indirimi sunduğundan, eyalet vergisinden de muaf olabilir. katkılar.
Not: Üniversite tasarruf planlarının mali yardım üzerinde düşük bir etkisi vardır. Mali yardıma başvurma zamanı geldiğinde, beklenen aile katkınız belirlenirken hesap değerinin yalnızca küçük bir yüzdesi (şu anda %5,64 veya daha az) dikkate alınır. Tipik olarak, 529 plan, Eğitim Tasarruf Hesapları (ESA), Umut Bursu ve Yaşam Boyu Öğrenme Kredileri gibi diğer federal eğitim teşvikleriyle birlikte kullanılabilir.
— Heather Flett, Çaylak Anneler
A T. Rowe Price Kolej Tasarruf Planı vergi tasarrufu seçenekleri sunarken üniversite tasarruf hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir. Yatırımınız, eğitim, oda ve pansiyon, kitaplar, sarf malzemeleri, bilgisayar teknolojisi ve nitelikli bir eğitim kurumuna devam etmekle ilgili ekipmanı karşılamak için vergiden muaf olarak kullanılabilir. Daha fazlasını bul.
ÖNEMLİ BİLGİ
T. Rowe Price College Tasarruf Planı, Alaska Eğitim Vakfı tarafından sunulmaktadır. Bu Planı, kendi eyaletiniz veya yararlanıcınızın kendi eyaleti tarafından sunulan herhangi bir 529 üniversite tasarruf planıyla karşılaştırmalı ve yatırım yapmadan önce, herhangi bir eyaleti düşünmelisiniz. mali yardım, burs fonları ve alacaklılardan korunma gibi yalnızca ana devletin planındaki yatırımlar için mevcut olan vergi veya diğer devlet yardımları. Lütfen yatırım hedefleri, riskler, ücretler, masraflar ve harcamalar ile yatırım yapmadan önce dikkatlice düşünmeniz gereken diğer bilgileri içeren Planın Açıklama Belgesini okuyun. T. Rowe Price Investment Services, Inc., Distribütör/Müteahhit.