คิดว่าการออมเพื่อวิทยาลัยนั้นซับซ้อนไหม ไม่จำเป็นต้องเป็น

ภาพถ่าย: “iStock” 

การเปลี่ยนแปลงทางความคิดสำหรับพ่อแม่มือใหม่นั้นชัดเจนตั้งแต่เริ่มต้น—การวางแผนสำหรับอนาคตของพวกเขามักจะกลายเป็นจุดสนใจหลักของคุณ ความรู้สึกเร่งด่วนในการจัดการกับการวางแผนทางการเงินเพื่อช่วยเหลือลูกๆ ของคุณท่ามกลางการนอนไม่หลับอย่างกะทันหันอาจเป็นเรื่องที่หนักหนาสาหัส เพิ่มในรายการงานที่ไม่มีวันสิ้นสุดที่มาพร้อมกับเด็ก ๆ! อาจทำให้เป็นอัมพาต—โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากปีที่เรามีในปี 2020 ซึ่งสอนพวกเราหลายคนว่าอนาคตทางการเงินของเรานั้นไม่แน่นอน ประกันชีวิต เกษียณอายุ ออมทรัพย์วิทยาลัย กองทุนหน้าฝน การแพทย์ฉุกเฉิน...รายการการลงทุนที่ดูเหมือนทันทีและจำเป็นกำลังเวียนหัว

อาจเป็นเรื่องยากที่จะรู้วิธีจัดลำดับความสำคัญของสิ่งเหล่านี้ทั้งหมด และพ่อแม่ใหม่มักจะถามฉันถึงวิธีจัดการกับการตัดสินใจทางการเงินทั้งหมดที่ครอบครัวของพวกเขาเผชิญอยู่ ฉันถูกถามอยู่ตลอดเวลาว่า "เป็นไปได้ไหมที่จะเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณและเรียนหนังสือเพื่อลูก ๆ ของฉัน" ด้วยความระมัดระวัง การวางแผนทางการเงิน เป็นไปได้ที่จะบรรลุเป้าหมายหลายประการ รวมถึงการเกษียณอายุและการจัดหาเงินทุนของวิทยาลัย

เมื่อพูดถึงการจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายเหล่านี้ ฉันบอกผู้ปกครองว่าการสวมหน้ากากออกซิเจนของคุณก่อนเป็นสิ่งสำคัญ กล่าวอีกนัยหนึ่งตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้บัญชีเกษียณของคุณให้เต็มที่ก่อนที่จะนำเงินไปเรียนที่วิทยาลัย การศึกษา. การมีความเป็นอิสระทางการเงินและการให้โอกาสตัวเองที่ดีที่สุดสำหรับอนาคตที่มั่นคงคือหนึ่งในของขวัญที่ดีที่สุดที่คุณสามารถมอบให้กับลูกๆ ของคุณได้ และเป็นแบบจำลองการจัดการเงินที่ยอดเยี่ยม และจำไว้ว่าคุณสามารถกู้ยืมเงินสำหรับวิทยาลัยได้หากต้องการจริงๆ แต่คุณไม่สามารถกู้เงินเพื่อการเกษียณของคุณเองได้ เมื่อพูดถึงการวางแผนวิทยาลัย อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง—ประเภทของเงินกู้ที่บุตรหลานของคุณ อาจนำออกไปหากต้องการ—มักจะน้อยกว่าที่คุณสามารถทำได้โดยการนำเงินของคุณไปใช้ในการเกษียณ การลงทุน

เมื่อคุณใช้บัญชีเกษียณของตัวเองจนครบแล้ว คำถามต่อไปก็คือ วิธีที่ดีที่สุดในการเริ่มเก็บออมสำหรับค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับวิทยาลัยของลูกฉันคือวิธีใด

ต่อไปนี้คือเคล็ดลับ 4 ข้อในการออมเพื่อเรียนมหาวิทยาลัยในขณะที่ยังคงจัดลำดับความสำคัญด้านการเงินอื่นๆ ของคุณ เช่น การเกษียณอายุ ให้เป็นไปตามแผน:

1. กำหนดเป้าหมายการเกษียณอายุและการออมของวิทยาลัยของคุณอย่างชัดเจน
ขั้นตอนแรกในการคิดแผนงานที่ดีในการหาทุนทั้งอนาคตของคุณเองและอนาคตของลูกคือการกำหนดเป้าหมายของคุณอย่างชัดเจน ท้ายที่สุดแล้ว คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณสามารถทุ่มเทให้กับอนาคตของลูกได้มากแค่ไหน ถ้าคุณไม่รู้ว่าตัวเองต้องการเงินของตัวเองมากแค่ไหน? สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณต้องการเกษียณอายุแบบใด และต้องใช้เงินมากน้อยเพียงใดเพื่อรองรับไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการ เลือกวันที่ ติดตามงบประมาณ รู้กระแสเงินสด และอย่าลืมมองการเงินของคุณในแบบ "ภาพรวม" เสมอ จากนั้นคุณสามารถย้อนกลับไปยังจำนวนเงินที่คุณต้องการใช้จ่ายในการศึกษาในอนาคตและกำหนดเป้าหมายการออมที่เป็นจริงได้

2. Early Bird จับหนอน
หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณกำลังดำเนินไป (คุณกำลังใช้บัญชีเกษียณของคุณจนเต็ม คุณได้ตัดดอกเบี้ยสูงออกไปแล้ว หนี้ และคุณมีกองทุนฉุกเฉินที่ดีต่อสุขภาพ) ยิ่งคุณเริ่มเก็บเงินเพื่อการศึกษาของบุตรของคุณเร็วขึ้นเท่าใด ดีกว่า. การออมแต่เนิ่นๆ จะช่วยให้มีเวลามากขึ้นสำหรับการเติบโตที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนของคุณ อาจมากหรือน้อยก็ได้ตามต้องการ อย่าปล่อยให้จำนวนเงินนั้นรั้งคุณไว้ การเริ่มต้นวางเงินในตอนแรกอาจไม่ใช่เรื่องง่ายเพราะคุณอาจสร้างสมดุลให้สูงขึ้นได้ ค่าใช้จ่ายในฐานะพ่อแม่มือใหม่ เช่น ความต้องการทางการแพทย์ใหม่ การจัดหารถที่เหมาะกับครอบครัว และค่าเลี้ยงดู ค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตาม ยิ่งคุณเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่ คุณก็จะมีเวลาออมเพิ่มขึ้นมากขึ้นเท่านั้นก่อนที่จะชำระค่าเล่าเรียนครั้งแรก

3. รู้ทางเลือกของคุณ
ในขณะที่แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยมีมากมาย การรักษากลยุทธ์การออมและการลงทุนให้เรียบง่ายด้วยจุดเริ่มต้นที่ต่ำมักจะใช้ได้ผลดีที่สุดในฐานะจุดเริ่มต้น นี่คือเหตุผลที่แผน 529 เป็นที่นิยมมาก — แผนส่วนใหญ่เสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่มีคุณค่า และสามารถเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนที่ "ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย" มากขึ้น (สมมติว่ามีตัวเลือกตามอายุ) แต่มีข้อแลกเปลี่ยนที่ต้องระวัง บางครั้งแผนเหล่านี้อาจมีค่าธรรมเนียมสูงและบ่อยครั้งที่คุณจะควบคุมกลยุทธ์การลงทุนได้เพียงเล็กน้อย แต่เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับหลายครอบครัว โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากตอนนี้สามารถใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายระดับประถมศึกษาและมัธยมศึกษาได้ในหลายกรณี ตัวเลือกอื่นๆ ได้แก่ บัญชีคุมขัง เช่น บัญชี UTMA/UGMA และ IRA (Roth และ Traditional) สิ่งที่ดีที่สุดสำหรับครอบครัวของคุณจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์และเป้าหมายส่วนตัวของคุณ ดังนั้นควรหาข้อมูลให้ดีก่อนที่จะเลือก

4. พิจารณาที่ปรึกษาทางการเงิน
มีเรื่องให้คิดมากมายเกี่ยวกับการออมเพื่ออนาคตของครอบครัวคุณ นอกจากนี้ยังมีข้อมูลที่ขัดแย้งกันมากมายบนอินเทอร์เน็ตและอาจทำให้การตัดสินใจวางแผนทางการเงินที่ซับซ้อนเหล่านี้ดูค่อนข้างยาก หลายคนเลือกที่จะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยในการตัดสินใจเหล่านี้และลดความเครียดบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับการทำทุกอย่างด้วยตนเอง หากเป็นเส้นทางที่คุณเลือกไป ให้มองหาที่ปรึกษาที่ไว้วางใจได้ ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณเสมอ นอกจากนี้ พยายามหลีกเลี่ยงที่ปรึกษาหรือบริษัทที่ทำงานโดยได้รับค่าคอมมิชชั่น คุณไม่ต้องการถูกขายในผลิตภัณฑ์การลงทุนหรือแผนงานที่ไม่เหมาะกับคุณ

กล่าวโดยย่อ เป็นไปได้อย่างแน่นอนที่จะออมเพื่ออนาคตของลูกโดยไม่ต้องเสียสละตัวเอง และไม่จำเป็นต้องซับซ้อนเสมอไป หากคุณเริ่มแต่เนิ่นๆ ให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางการเงินของคุณก่อน และเลือกวิธีการออมที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ แสดงว่าคุณกำลังอยู่ในเส้นทางสู่อนาคตที่คุณคาดหวัง

ที่เกี่ยวข้อง: