Mislite, da je varčevanje za fakulteto zapleteno? Ni nujno, da je tako

Foto: iStock 

Sprememba v miselnosti novih staršev je na začetku očitna - načrtovanje njihove prihodnosti lahko pogosto postane osrednji poudarek. Nenaden občutek nujnosti, da se lotite finančnega načrtovanja za podporo svojim otrokom sredi neprespanih noči, je lahko ogromen. Dodajte ga na neskončen seznam nalog, ki so priložene otrokom! To je lahko paralizirajoče - še posebej po letu 2020, ki nas je mnoge naučilo, da je naša finančna prihodnost negotova. Življenjsko zavarovanje, upokojitev, prihranki na šolah, sredstva za deževne dni, nujna medicinska pomoč... seznam naložb, ki se zdijo takojšnje in potrebne, je vrtoglav.

Težko je vedeti, kako dati prednost vsem tem stvarem, zato me pogosto starši vprašajo, kako žonglirati z vsemi finančnimi odločitvami, s katerimi se soočajo njihove družine. Ves čas me sprašujejo: "Ali je mogoče varčevati za upokojitev in šolo za moje otroke?" S previdno finančno načrtovanje, je mogoče doseči več ciljev, vključno s upokojitvijo in financiranjem fakultete.

Ko gre za prednostno obravnavo teh ciljev, staršem povem, da je pomembno, da si najprej namestite kisikovo masko z drugimi besedami, poskrbite, da boste najprej povečali svoje pokojninske račune, preden denar odložite za fakulteto izobraževanje. Biti finančno neodvisen in si dati najboljšo priložnost za varno prihodnost je eno najboljših daril, ki ga lahko podarite svojim otrokom, in modelira odlično upravljanje denarja. In zapomnite si, da lahko posojila za fakulteto vzamete, če jih res potrebujete, vendar za svojo upokojitev ne morete vzeti posojila. Ko gre za načrtovanje fakultet, obrestne mere za zvezna študentska posojila - vrste posojil za vaše otroke lahko vzamejo, če je potrebno - običajno manj, kot bi lahko zaslužili z dajanjem denarja v pokoj naložbe.

Ko enkrat povečujete svoj pokojninski račun, se pogosto postavlja naslednje vprašanje: Kateri je najboljši način za varčevanje za stroške izobraževanja mojega otroka?

Tu so 4 nasveti za varčevanje za fakulteto, hkrati pa ohranite tudi druge finančne prioritete, na primer upokojitev:

1. Jasno določite svoje upokojitvene in varčevalne cilje na fakulteti
Eden prvih korakov pri pripravi dobrega načrta za financiranje vaše prihodnosti in prihodnosti vašega otroka je jasno opredelitev vaših ciljev. Konec koncev, kako veste, koliko lahko vložite v prihodnost svojega otroka, če ne veste, koliko potrebujete zase? Pomembno je razumeti, kakšno upokojitev si želite, in koliko boste potrebovali, da podprete življenjski slog, ki ga želite. Izberite datum, spremljajte svoj proračun, poznajte svoj denarni tok in ne pozabite, da na svoje finance vedno gledate na »širok način«. Nato se lahko odločite, koliko želite prispevati k prihodnjim stroškom izobraževanja, in določite nekaj realnih ciljev varčevanja.

2. Zgodnji ptič ujame črva
Če je vaše finančno stanje na dobri poti (maksimirate svoje pokojninske račune, ste odpravili vse obresti dolga in imate zdrav sklad za nujne primere), prej boste lahko začeli zbirati nekaj sredstev za izobraževanje svojega otroka, bolje. Z zgodnjim varčevanjem boste imeli več časa za potencialno rast vaših naložb. To je lahko tako malo ali toliko, kot želite - ne dovolite, da vas znesek zadrži. Morda na začetku ne bo enostavno odlagati denarja, ker lahko vnaprej uravnotežite višje stroški novih staršev, na primer nove zdravstvene potrebe, financiranje družinam prijaznega vozila in plačilo dnevnega varstva stroški. Čim prej začnete, več časa boste morali prihraniti, preden plačate prvi račun za šolnino.

3. Spoznajte svoje možnosti
Medtem ko je načrtov varčevanja na fakulteti veliko, je preprosto varčevanje in naložbene strategije z nizko stopnjo vstopa pogosto najboljši začetek. Zato je 529 načrtov tako priljubljenih-večina načrtov ponuja dragocene davčne olajšave in je lahko privlačna možnost za več vlagateljev, ki se ukvarjajo z lastnimi rokami (ob predpostavki, da je na voljo starostna možnost). Vendar se morate zavedati kompromisov - včasih lahko ti načrti povzročijo visoke provizije in pogosto boste imeli minimalni nadzor nad naložbeno strategijo. Lahko pa so odlična izbira za mnoge družine, še posebej, ker jih je zdaj mogoče v mnogih primerih uporabiti za kritje stroškov osnovne in srednje šole. Druge možnosti vključujejo skrbniške račune, kot so računi UTMA/UGMA in IRA (Roth in Traditional). Kaj je najboljše za vašo družino, bo odvisno od vašega osebnega položaja in ciljev, zato se pred izbiro prepričajte, da raziščete.

4. Razmislite o finančnem svetovalcu
Pri varčevanju za prihodnost vaše družine je treba veliko razmišljati. Na internetu je tudi veliko nasprotujočih si informacij, zato je sprejemanje teh zapletenih odločitev o finančnem načrtovanju lahko precej težavno. Mnogi ljudje se odločijo za sodelovanje s finančnim svetovalcem, ki jim bo pomagal pri sprejemanju teh odločitev in zmanjšal del stresa, ki je povezan s tem, da vse naredijo sami. Če se odločite za to pot, poiščite svetovalca, ki je fiduciar - kar pomeni, da so zakonsko zavezani, da bodo vedno delovali v vašem najboljšem interesu. Poskusite se izogniti tudi kakršnemu koli svetovalcu ali podjetju, ki deluje na provizijo - ne želite, da vas prodajajo za naložbene produkte ali načrte, ki vam ne ustrezajo.

Skratka, vsekakor je mogoče prihraniti za prihodnost svojega otroka, ne da bi žrtvovali svojo lastno, in ni nujno, da je zapleteno. Če začnete zgodaj, najprej določite lastno finančno varnost in izberete pravi način varčevanja za svoje razmere, ste na dobri poti v prihodnost, ki si jo predstavljate.

POVEZANE: