529 Vprašanja in odgovori o varčevalnem načrtu na fakulteti z mamicami začetnicami
Ustvarjeno v partnerstvu s T. Rowe Price & novomaške mame
Denar! Vsi ga potrebujemo - zdaj in v prihodnosti. Daleča prihodnost, v kateri bo vaš otrok spakiral avto in se odpeljal od vaše hiše ...
Tukaj je nekaj finančne matematike za vas: če želite doseči prihranek na fakulteti v višini 100.000 USD, morate prispevati približno 250 USD na mesec, če začnete, ko je vaš otrok novorojenček. Če čakate osem let, da začnete varčevati, boste morali za dosego istega varčevalnega cilja prispevati 600 USD na mesec. Torej, ne čakajte.
Sedeli smo s Heather Flett iz Rookie Moms, soavtorice Stvari, ki bi jih morala vedeti vsaka mamaw & Priročnik za novinko mamo, za njene nasvete o varčevanju na fakulteti.
Kako varčujete za fakulteto? Lepo, da ste vprašali, sedite. Povedal vam bom vse o varčevanju za fakulteto, dokler se ne vprašate, ali imam oporoko ali načrt skrbništva, v redu? Odraščanje je težko, vendar sčasoma ni treba prihraniti drobnih kosov denarja.
Ko je bil moj novinec še dojenček-zdaj je star dvanajst, več kot na pol poti do fakultete! - z možem sva s pomočjo spletne aplikacije, kot je ta, začela z načrtom varčevanja na fakulteti 529. Nastavitev načrta je zelo enostavna (namig: to storite ZDAJ pred naslednjim rojstnim dnem ali praznikom).
Kaj je načrt 529? Aha, preskočil sem. Varčevalni načrt 529 je sklad za varčevanje posebej za šolnino in stroške fakultete, ki ponuja tudi davčne prihranke. Sredstva se lahko brez davka uporabijo za kritje šolnine, sobe in prehrane, knjig, potrebščin, računalniške tehnologije in opreme, povezane z obiskom usposobljene izobraževalne ustanove. Vsak mesec mu avtomatsko nekaj podarimo. Kreditno kartico smo tudi namestili za redno darovanje na podlagi nakupovalnih navad in prehranjevanja v restavracijah. Od takrat skoraj ne razmišljam o tem in naš mali varčevalni račun še naprej raste. Zato ga je zelo enostavno nastaviti in pozabiti.
Ali moram to 529 stvar že narediti? Fakulteta se morda zdi daleč, vendar odpiranje načrta 529 v najkrajšem možnem času lahko na vašo stran postavi moč zaslužka. Prej ko začnete, dlje mora vaš račun potencialno rasti.
Kaj še spominja na 529? Stari starši in drugi družinski člani lahko prispevajo tudi k 529 varčevalnemu načrtu. Nasvet: namesto da sorodniki pošljejo darilne kartice ali igrače za rojstni dan vašega malčka, jim sporočite, da imate 529 prihrankovnega načrta, h kateremu lahko prispevajo.
Kaj zajema varčevalni načrt 529? Denar v načrtu je mogoče uporabiti na skoraj vseh zasebnih ali javnih fakultetah, univerzah, podiplomskih šolah ali poklicnih šolah v ZDA krije kvalificirane stroške, kot so šolnina, pristojbine, soba in hrana, knjige, potrebščine, računalniška tehnologija in opremo.
Kakšen je dogovor o tem, da ni davka? Nisem finančni strokovnjak, toda T. Rowe Price je to pojasnil tako: Prispevki so obdavčljivi. Vendar pa je vsak dobiček odložen za davek, zato ne plačujemo davkov na kakršno koli rast, medtem ko je denar vložen. Vsi dvigi, uporabljeni za plačilo kvalificiranih stroškov visokega šolstva, so brez zvezne dohodnine in morda tudi neobdavčena, saj nekatere države ponujajo državni odbitek davka na dohodek za prispevkov.
Opomba: Varčevalni načrti fakultet imajo majhen vpliv na finančno pomoč. Ko pride čas za prošnjo za finančno pomoč, se pri določanju vašega pričakovanega družinskega prispevka upošteva le majhen odstotek vrednosti računa (trenutno 5,64% ali manj). Običajno se lahko 529 načrtov uporablja skupaj z drugimi zveznimi izobraževalnimi spodbudami, kot so računi varčevanja pri izobraževanju (ESA), štipendija Hope in krediti za vseživljenjsko učenje.
- Heather Flett, novopečene mame
A T. Varčevalni načrt Rowe Price College vam lahko pomaga doseči cilje varčevanja na fakulteti, hkrati pa ponuja možnosti prihrankov pri davkih. Vaša naložba se lahko brez davkov uporabi za kritje šolnine, sobe in prehrane, knjig, potrebščin, računalniške tehnologije in opreme, povezane z obiskom usposobljene izobraževalne ustanove. Izvedi več.
POMEMBNA INFORMACIJA
T. Varčevalni načrt Rowe Price College ponuja izobraževalni sklad Aljaske. Ta načrt bi morali primerjati s katerim koli 529 varčevalnim načrtom, ki ga ponuja vaša matična država ali matična država vašega upravičenca, in pred vlaganjem razmisliti o kateri koli državi davčne ali druge državne ugodnosti, kot so finančna pomoč, štipendijska sredstva in zaščita pred upniki, ki so na voljo le za naložbe v načrt matične države. Prosimo, preberite dokument o razkritju načrta, ki vsebuje naložbene cilje, tveganja, pristojbine, stroške in odhodke ter druge podatke, ki jih morate pred naložbo natančno pretehtati. T. Rowe Price Investment Services, Inc., distributer/zavarovalnica.