Составление бюджета: жизненный навык, который нужно знать всем детям
Скорее всего, первым финансовым советом, который вы получили в детстве, было научиться сберегать. Фактически, многие финансовые эксперты скажут вам, что вашей первой целью должно быть накопление заработной платы не менее чем за 6 месяцев. Я не возражаю против этой извечной стратегии, но это не так просто, как кажется. Иногда бывает больше немедленный потребности, которые могут быть удовлетворены быстрее, например, франшиза (без нее не работает концепция страхования). Для подростка до двадцати с небольшим лет с семейной поддержкой «птичье яйцо» не так важно, как транспортировка в школу или на работу.
Первым уроком финансов, который я преподал своему старшему ребенку, было не искусство сбережений, а составление бюджета. В частности, акт наблюдая куда уходят ваши деньги, раньше рассказывать это куда идти. Когда мне было около 16 лет, я хотел, чтобы он привык контролировать свои траты и привык делать собственные суждения о том, хорошо ли он их тратит. Это было до того, как у него возникли повторяющиеся счета или потребности в франшизе, поэтому время было для него роскошью.
Вы слишком много ели вне дома в прошлом месяце? Ничего страшного, просто запишите.
Купите что-то дорогое по прихоти? Неважно, просто запишите это.
Вы уловили идею. В кратчайшие сроки он довольно хорошо справился с этим. Как только он начал водить машину, все изменилось. Мы заставили его заплатить за автостраховку, и часть этой ответственности была франшиза.
Если вас когда-либо обвиняли в несчастном случае, но у вас не было денег для выплаты франшизы, вы знаете, почему это так важно.
Теперь началась экономия. В конце своего ежемесячного письменного бюджета он написал список целей сбережений. Вершиной этого списка были «Франшизы». Его франшиза в то время составляла 500 долларов, поэтому я сказал ему, что ему нужно начать откладывать деньги, чтобы достичь этой цели. Накопив 500 долларов, он перевел их на сберегательный счет, который не был привязан к его чеку. Плата за недостаточность средств подобна обряду посвящения в нашем обществе: я еще не встречал никого, у кого никогда не было такого в какой-то момент в своей жизни. Перенос ваших целей сбережений на счет, не привязанный к вашему чеку, убережет эти деньги от жизненных «несчастных случаев». В настоящее время я использую обычный кредитный союз для проверки моих потребностей, чтобы облегчить доступ, но онлайн-банкинг для моих сбережений, чтобы воспользоваться их более высокими процентными ставками. После этого он мог работать над следующим пунктом в своем списке. И так далее…
Вот где В 6 раз больше твоей зарплаты На мой взгляд, правило просто не подходит для всех. Вместо этого я хотел научить его определять свои более насущные потребности. Подростком он работал неполный рабочий день, получая минимальную заработную плату (около 4К долларов в год). С минимальными счетами получить 2 тысячи долларов не так уж сложно, но у него был недостаток... он сам оплачивал учебу в колледже. С тех пор он компенсировал свою неполную занятость неоплачиваемой стажировкой, что еще больше усложняет задачу. Пока работа с частичной занятостью оплачивает счета, стажировка настраивает его на будущее. Имея любой Сбережения вообще - это проблема для него, а тем более половина его чека!
Теперь, став взрослым, почти закончившим колледж, он составляет ежемесячный бюджет (по крайней мере, так он говорит мне), у него в порядке свои сиюминутные сбережения, и он самостоятельно оплачивает учебу в колледже без учащегося кредиты. Хотя он все еще не может делать регулярные сбережения в пользу своего «яйца-гнезда», мы с ним уверены, что путь, по которому он идет, скоро приведет его к этому.