Orçamento: a habilidade de vida que todas as crianças precisam saber

Provavelmente, o primeiro conselho financeiro que você recebeu quando criança foi aprender a economizar. Na verdade, muitos especialistas financeiros dirão que ter pelo menos 6 meses de salário em economias deve ser sua primeira meta. Não estou discordando dessa estratégia milenar, mas não é tão fácil quanto parece. Às vezes há mais imediato necessidades que podem ser alcançadas mais rapidamente, por exemplo, franquias (o conceito de seguro não funciona sem ele). Como um adolescente de até 20 anos com apoio familiar, um "pé-de-meia" não é tão importante quanto o transporte para a escola ou o trabalho.

A primeira lição de finanças que ensinei ao meu filho mais velho não foi a Arte de Poupança, foi orçamento. Mais especificamente, o ato de assistindo para onde seu dinheiro está indo, antes dizendo para onde ir. Por volta dos 16 anos, queria que ele se acostumasse a monitorar seus gastos e a fazer seus próprios julgamentos sobre se os gastava bem ou não. Isso foi antes de ele ter contas recorrentes ou necessidades dedutíveis, então o tempo era um luxo que ele

poderia dispor. Eu disse a ele que não importava para mim onde ele gastava seu dinheiro, contanto que ele soubesse para onde estava indo.

Gastou muito comendo fora no mês passado? Tudo bem, apenas escreva.

Comprar algo caro por capricho? Não importa, apenas anote isso.

Você entendeu a ideia. Em nenhum momento ele teve um bom controle sobre isso. Depois que ele começou a dirigir, as coisas mudaram. Fizemos com que ele pagasse o seguro do seu próprio carro, e parte dessa responsabilidade era a franquia.

Se você já foi acusado de um acidente, mas não tinha dinheiro para pagar sua franquia, então você sabe por que isso é tão importante.

Agora a economia começou. No final de seu orçamento mensal escrito, ele escreveu uma lista de Metas de Poupança. O topo da lista era ‘Franquias’. Sua franquia na época era de $ 500, então eu disse a ele que ele precisava começar a separar dinheiro para atingir essa meta. Depois de ter economizado $ 500, ele os transferiu para uma conta de poupança que não estava vinculada ao seu cheque. Cobranças de fundos insuficientes são como um rito de passagem em nossa sociedade: ainda não conheci ninguém que nunca teve um em algum momento de sua vida. Mover seus Objetivos de Poupança para uma conta não vinculada à sua conta irá manter esse dinheiro protegido dos “acidentes” da vida. Atualmente, eu uso uma cooperativa de crédito de tijolo e argamassa para minhas necessidades de verificação de facilidade de acesso, mas banco on-line para minhas economias para tirar proveito de suas taxas de juros mais altas. Depois disso, ele poderia trabalhar no próximo item de sua lista. E assim por diante…

É aqui que o 6x seu salário regra simplesmente não se encaixa universalmente na minha opinião. Em vez disso, queria ensiná-lo a identificar suas necessidades mais imediatas. Quando adolescente, ele trabalhava em tempo parcial, ganhando um salário mínimo (cerca de US $ 4 mil anuais). Com contas mínimas de $ 2 mil não é muito difícil de conseguir, mas ele tinha uma desvantagem... ele estava pagando a faculdade por conta própria. Desde então, ele compensou seu emprego de meio período com um estágio não remunerado que o torna ainda mais difícil. Enquanto o trabalho de meio período paga as contas, o estágio o prepara para o futuro. Tendo algum economizar é um desafio para ele, quanto mais metade de seu cheque!

Agora, como um adulto que está quase terminando a faculdade, ele escreve um orçamento mensal (pelo menos é o que ele me diz), tem suas economias imediatas em ordem e está pagando sua própria passagem pela faculdade sem estudante empréstimos. Embora economizar para seu "pecúlio" ainda não seja algo que ele possa fazer regularmente, ele e eu estamos confiantes de que o caminho em que ele está o levará lá em breve.