Budżetowanie: umiejętność życiowa, którą wszystkie dzieci muszą znać
Szanse to pierwsza rada finansowa, jaką otrzymałeś jako dziecko, polegała na nauce oszczędzania. W rzeczywistości wielu ekspertów finansowych powie Ci, że Twoim pierwszym celem powinno być posiadanie co najmniej 6-miesięcznych wypłat w postaci oszczędności. Nie zgadzam się z tą odwieczną strategią, ale nie jest to takie proste, jak się wydaje. Czasami jest ich więcej natychmiastowy potrzeby, które można szybciej osiągnąć, np. odliczenia (bez nich koncepcja ubezpieczenia nie działa). Jako nastolatek do dwudziestego roku życia z rodzinnym wsparciem „jajko gniazdowe” nie jest tak ważne jak transport do szkoły lub pracy.
Pierwszą lekcją finansów, której nauczyłam moje najstarsze dziecko, nie była sztuka oszczędzania, ale budżetowanie. Dokładniej, akt oglądanie gdzie idą twoje pieniądze, wcześniej wymowny gdzie iść. W wieku około 16 lat chciałem, żeby przyzwyczaił się do monitorowania swoich wydatków i przyzwyczaił go do samodzielnego oceniania, czy wydał je dobrze, czy nie. To było, zanim miał jakiekolwiek powtarzające się rachunki lub potrzeby podlegające odliczeniu, więc czas był dla niego luksusem
Wydałeś za dużo jedzenia poza domem w zeszłym miesiącu? W porządku, po prostu to zapisz.
Kup coś drogiego na kaprys? Nie ma znaczenia, po prostu zanotuj to.
Masz pomysł. W mgnieniu oka całkiem nieźle sobie z tym poradził. Kiedy zaczął prowadzić, wszystko się zmieniło. Kazaliśmy mu zapłacić za własne ubezpieczenie samochodu, a częścią tej odpowiedzialności był udział własny.
Jeśli kiedykolwiek zostałeś obwiniony o wypadek, ale nie miałeś pieniędzy na opłacenie udziału własnego, wiesz, dlaczego jest to tak ważne.
Teraz zaczęły się oszczędności. Na dole swojego miesięcznego, spisanego budżetu zapisał listę celów oszczędnościowych. Na szczycie tej listy były „Odliczenia”. Jego odliczenie w tym czasie wynosiło 500 dolarów, więc powiedziałem mu, że musi zacząć odkładać pieniądze, aby osiągnąć ten cel. Kiedy zaoszczędził 500 dolarów, przelał je na konto oszczędnościowe, które nie było dołączone do jego czeku. Opłaty za niewystarczające fundusze są jak rytuał przejścia w naszym społeczeństwie: nie spotkałem jeszcze nikogo, kto nigdy nie miał takiego w swoim życiu. Przeniesienie swoich Celów Oszczędnościowych na konto, które nie jest dołączone do czeku, zabezpieczy te pieniądze przed „wypadkami” życiowymi. Obecnie korzystam z usług spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej do sprawdzania potrzeb, aby uzyskać łatwy dostęp, ale bankowości internetowej dla moich oszczędności, aby skorzystać z ich wyższych stóp procentowych. Potem mógł popracować nad kolejną pozycją na swojej liście. I tak dalej…
To tutaj 6x twoja pensja Moim zdaniem reguła po prostu nie pasuje powszechnie. Zamiast tego chciałem nauczyć go, jak rozpoznawać swoje najpilniejsze potrzeby. Jako nastolatek pracował w niepełnym wymiarze godzin, zarabiając minimalną płacę (około 4 tys. dolarów rocznie). Przy minimalnych rachunkach 2 000 USD nie jest zbyt trudne do osiągnięcia, ale miał wadę… sam płacił za studia. Od tego czasu zrekompensował swoją pracę w niepełnym wymiarze godzin darmowym stażem, co jeszcze bardziej utrudnia pracę. Podczas gdy praca w niepełnym wymiarze godzin opłaca rachunki, staż przygotowuje go na przyszłość. Mający każdy oszczędności w ogóle są dla niego wyzwaniem, a tym bardziej połowa jego czeku!
Teraz, jako dorosły, prawie skończony studia, pisze miesięczny budżet (przynajmniej to jest to, co on) mówi mi), ma swoje bieżące oszczędności i płaci za studia bez studenta pożyczki. Chociaż oszczędzanie na swoje „jajko gniazdowe” nadal nie jest czymś, co może robić regularnie, on i ja jesteśmy przekonani, że ścieżka, którą podąża, doprowadzi go tam wystarczająco szybko.