529 Plan oszczędności na studiach Pytania i odpowiedzi z Rookie Moms

Stworzony we współpracy z T. Rowe Price i początkujące mamy 

Pieniądze! Wszyscy tego potrzebujemy — teraz iw przyszłości. Odległa przyszłość, w której Twoje dziecko pakuje samochód i odjeżdża z domu…

Oto trochę matematyki finansowej: aby osiągnąć cel oszczędności w college'u w wysokości 100 000 USD, musisz wpłacić około 250 USD miesięcznie, jeśli zaczniesz, gdy Twoje dziecko jest noworodkiem. Oczekiwanie ośmiu lat na rozpoczęcie oszczędzania oznacza, że ​​aby osiągnąć ten sam cel oszczędnościowy, będziesz musiał wpłacać 600 USD miesięcznie. Więc nie czekaj.

Usiedliśmy z Heather Flett z Rookie Moms, współautorką książki Rzeczy, które każda mama powinna wiedziećw & Podręcznik dla świeżo upieczonej mamy, za jej wskazówki dotyczące oszczędności na studiach.

Jak oszczędzasz na studia? Cieszę się, że poprosiłeś, usiądź. Powiem ci wszystko o oszczędzaniu na studia, o ile nie zapytasz, czy mam testament lub plan opieki, ok? Dorosłość jest trudna, ale oszczędzanie niewielkich ilości pieniędzy z czasem nie musi tak być.

Kiedy moje początkujące dziecko było jeszcze niemowlakiem — ma teraz dwanaście lat, ponad połowę drogi do wieku studenckiego! — mój mąż i ja założyliśmy 529 College Savings Plan, korzystając z aplikacji online takiej jak ta. Konfiguracja planu jest bardzo łatwa (wskazówka: zrób to TERAZ przed kolejnymi urodzinami lub świętami).

Co to jest plan 529? O tak, skoczyłem do przodu. Plan oszczędnościowy 529 to fundusz oszczędzania przeznaczony specjalnie na czesne i wydatki na studia, który oferuje również oszczędności podatkowe. Fundusze mogą być wykorzystane bez podatku na pokrycie czesnego, zakwaterowania i wyżywienia, książek, materiałów eksploatacyjnych, technologii komputerowej i sprzętu związanego z uczęszczaniem do wykwalifikowanej instytucji edukacyjnej. Co miesiąc automagicznie przekazujemy na nią trochę pieniędzy. Sfałszowaliśmy również naszą kartę kredytową, aby dokonywać okresowych darowizn w oparciu o nawyki zakupowe i jedzenie w restauracjach. Od tego czasu prawie o tym nie myślę, a nasze małe konto oszczędnościowe wciąż rośnie. Tak więc bardzo łatwo jest to ustawić i zapomnieć.

Czy muszę już to zrobić 529? College może wydawać się odległy, ale otwarcie planu 529 tak szybko, jak to możliwe, możesz przenieść siłę zarabiania na swoją stronę. Im szybciej zaczniesz, tym dłużej Twoje konto musi się potencjalnie rozwijać.

Co jeszcze kołysze w 529? Dziadkowie i inni członkowie rodziny mogą również wpłacać składki na plan oszczędnościowy 529. Wskazówka: zamiast zmuszać krewnych do wysyłania kart podarunkowych lub zabawek na urodziny dziecka, poinformuj ich, że masz plan oszczędnościowy 529, na który mogą się przyczynić.

Co obejmuje plan oszczędnościowy 529? Pieniądze z planu mogą być wykorzystane na prawie każdej prywatnej lub publicznej uczelni, uniwersytecie, szkole podyplomowej lub szkole zawodowej w USA pokrywa wydatki kwalifikowane, takie jak czesne, opłaty, zakwaterowanie i wyżywienie, książki, materiały eksploatacyjne, technologia komputerowa i ekwipunek.

O co chodzi w tym, że jesteś wolny od podatku? Nie jestem ekspertem finansowym, ale T. Rowe Price wyjaśnił to w ten sposób: Składki podlegają opodatkowaniu. Jednak wszelkie uzyskane dochody są odroczone, więc nie płacimy podatków od wzrostu, gdy pieniądze są inwestowane. Wszelkie wypłaty wykorzystane na opłacenie kwalifikowanych wydatków na szkolnictwo wyższe są wolne od federalnego podatku dochodowego i może być również wolne od podatku, ponieważ niektóre stany oferują stanowe odliczenie podatku dochodowego za składki.

Notatka: Plany oszczędnościowe uczelni mają niewielki wpływ na pomoc finansową. Kiedy przychodzi czas ubiegania się o pomoc finansową, tylko niewielki procent wartości konta (obecnie 5,64% lub mniej) jest brany pod uwagę przy określaniu przewidywanego wkładu rodzinnego. Zazwyczaj plany 529 mogą być używane w połączeniu z innymi federalnymi zachętami edukacyjnymi, takimi jak rachunki oszczędnościowe na edukację (ESA), stypendium nadziei i kredyty na naukę przez całe życie.

— Heather Flett, młode mamy

A T. Plan oszczędnościowy Rowe Price College może pomóc Ci osiągnąć cele związane z oszczędzaniem na studiach, oferując jednocześnie opcje oszczędności podatkowych. Twoja inwestycja może zostać wykorzystana bez podatku na pokrycie czesnego, zakwaterowania i wyżywienia, książek, materiałów eksploatacyjnych, technologii komputerowej i sprzętu związanego z uczęszczaniem do wykwalifikowanej instytucji edukacyjnej. Dowiedz się więcej.

WAŻNA INFORMACJA

T. Plan oszczędnościowy Rowe Price College jest oferowany przez Education Trust of Alaska. Powinieneś porównać ten plan z dowolnym planem oszczędnościowym na studia 529 oferowanym przez stan rodzinny lub stan zamieszkania beneficjenta i rozważyć, przed inwestycją, jakikolwiek stan podatki lub inne świadczenia państwowe, takie jak pomoc finansowa, fundusze stypendialne i ochrona przed wierzycielami, które są dostępne tylko w przypadku inwestycji w planie państwa macierzystego. Prosimy o zapoznanie się z dokumentem ujawniającym plan, który zawiera cele inwestycyjne, ryzyko, opłaty, opłaty i wydatki oraz inne informacje, które należy dokładnie rozważyć przed dokonaniem inwestycji. T. Rowe Price Investment Services, Inc., Dystrybutor/Underwriter.