Tror du at det er komplisert å spare for høyskole? Det trenger ikke å være

Foto: iStock 

Endringen i tankesett for nye foreldre er håndgripelig i begynnelsen - planlegging for fremtiden kan ofte bli ditt sentrale fokus. Den plutselige følelsen av at det haster å håndtere økonomisk planlegging for å støtte barna dine i søvnløse netter, kan være overveldende. Legg den til i den uendelige listen over oppgaver som følger med barn! Det kan være lammende - spesielt etter året vi hadde i 2020, som lærte mange av oss at vår økonomiske fremtid kan være usikker. Livsforsikring, pensjonisttilværelse, høyskoleoppsparing, regntunge midler, akuttmedisinske... listen over investeringer som virker umiddelbare og nødvendige er svimlende.

Det kan være vanskelig å vite hvordan man skal prioritere alle disse tingene, og jeg blir ofte spurt av nye foreldre om hvordan de skal jonglere med alle de økonomiske beslutningene deres familier står overfor. Jeg blir spurt hele tiden: "Er det mulig å spare til pensjon og høyskole for barna mine?" Med forsiktighet økonomisk planlegging, er det mulig å oppnå flere mål, inkludert pensjonisttilværelse og finansieringskole.

Når det gjelder å prioritere disse målene, forteller jeg foreldre at det er viktig å ta på seg sin egen oksygenmaske først med andre ord, sørg for at du maksimerer pensjonistkontoen din før du legger penger til side for college utdanning. Å være økonomisk uavhengig og gi deg selv den beste sjansen for en trygg fremtid er en av de beste gavene du kan gi barna dine, og det er en god pengestyring. Og husk, du kan ta lån til høyskole hvis du virkelig trenger dem, men du kan ikke ta opp lån for egen pensjon. Når det gjelder planlegging av høyskoler, rentene for føderale studielån - hvilke typer lån barna dine har kan ta ut hvis de trenger det - er vanligvis mindre enn du kan tjene ved å sette pengene dine i pensjon investeringer.

Når du har oppnådd dine egne pensjonskontoer, er det neste spørsmålet ofte: Hva er den beste måten å begynne å spare på utgiftene til barnet mitt til høyskoleutdanning?

Her er 4 tips for å spare til høyskolen, samtidig som du holder de andre økonomiske prioriteringene dine, som pensjonisttilværelsen, på sporet:

1. Definer dine pensjons- og høyskolemål
Et av de første trinnene for å komme med en god plan for å finansiere både din egen fremtid og ditt barns fremtid, er å definere målene dine tydelig. Tross alt, hvordan vet du hvor mye du kan legge til barnets fremtid hvis du ikke vet hvor mye du trenger for din egen? Det er viktig å forstå hva slags pensjon du vil ha, og hvor mye du trenger for å støtte livsstilen du ønsker. Velg en dato, følg budsjettet ditt, kjenn kontantstrømmen, og husk å alltid se på økonomien din på et "stort bilde". Deretter kan du gå tilbake til hvor mye du vil bidra til fremtidige utdanningsutgifter og etablere noen realistiske sparemål.

2. Den tidlige fuglen fanger ormen
Hvis din egen økonomiske situasjon er i rute (du maksimerer pensjonistkontoen din, har du eliminert høyrente gjeld, og du har et sunt nødfond), jo tidligere du kan begynne å sone noen midler til barnets utdanning, bedre. Å spare tidlig vil gi mer tid til potensiell vekst på investeringene dine. Dette kan være så lite eller så mye du vil - ikke la beløpet holde deg tilbake. Det er kanskje ikke lett å begynne å sette bort penger i utgangspunktet fordi du kan balansere høyere på forhånd kostnader som nye foreldre, for eksempel nye medisinske behov, finansiering av et familievennlig kjøretøy og betaling for barnehage kostnader. Men jo tidligere du starter, jo mer tid vil sparepengene dine måtte vokse før du betaler den første skolepengeregningen.

3. Kjenn alternativene dine
Selv om det er mange besparelsesplaner for høyskoler, fungerer det ofte best å holde besparelser og investeringsstrategier enkle med et lavt inngangspunkt. Dette er grunnen til at 529 planer er så populære-De fleste planene tilbyr verdifulle skattefordeler og kan være et attraktivt alternativ for flere "hands-off" -investorer (forutsatt at et eldrebasert alternativ er tilgjengelig). Men det er avveininger du må være oppmerksom på - noen ganger kan disse planene koste store gebyrer, og ofte har du minimal kontroll over investeringsstrategien. Men de kan være et godt alternativ for mange familier, spesielt siden de nå kan brukes til å dekke grunnskole- og ungdomsskoleutgifter i mange tilfeller. Andre alternativer inkluderer depotkontoer som UTMA/UGMA -kontoer og IRA (Roth og Traditional). Hva som er best for familien din, vil avhenge av din personlige situasjon og mål, så sørg for å gjøre undersøkelser før du velger.

4. Vurder en finansiell rådgiver
Det er mye å tenke på når det gjelder å spare for familiens fremtid. Det er også mye motstridende informasjon der ute på internett, og det kan gjøre det vanskelig å ta på seg disse komplekse beslutningene om økonomisk planlegging. Mange velger å jobbe med en finansiell rådgiver for å hjelpe dem med å navigere i disse avgjørelsene og redusere noe av stresset som er involvert i å gjøre alt selv. Hvis dette er en rute du velger å gå, se etter en rådgiver som er en tillitsmann - noe som betyr at de er juridisk bundet til alltid å handle i din beste interesse. Prøv også å unngå rådgivere eller firmaer som opererer på provisjon - du vil ikke selges på investeringsprodukter eller planer som ikke passer for deg.

Kort sagt, det er definitivt mulig å spare for barnets fremtid uten å ofre din egen, og det trenger ikke nødvendigvis å være komplisert. Hvis du starter tidlig, prioriterer din egen økonomiske sikkerhet først og velger riktig metode for å spare for din situasjon, er du godt i gang med fremtiden du ser for deg.

I SLEKT: