529 Koledžas uzkrājumu plāna jautājumi un atbildes ar iesācēju māmiņām
Izveidots sadarbībā ar T. Rowe Price un iesācēju mammas
Nauda! Mums visiem tas ir vajadzīgs - tagad un nākotnē. Tāla nākotne, kurā jūsu bērns sakrāmē savu automašīnu un brauc prom no jūsu mājas ...
Šeit ir daži finanšu matemātikas rādītāji: lai sasniegtu koledžas ietaupījumu 100 000 USD apmērā, ir jāmaksā aptuveni 250 USD mēnesī, ja sākat, kad jūsu bērns ir jaundzimušais. Gaidot astoņus gadus, lai sāktu ietaupīt, jums būs jāiemaksā 600 USD mēnesī, lai sasniegtu to pašu ietaupījumu mērķi. Tātad, negaidiet.
Mēs apsēdāmies kopā ar Heather Flett no Rookie Moms, līdzautors Lietas, ko katrai mammai vajadzētu zināt& Iesācēju mammas rokasgrāmata, par viņas padomiem par koledžas uzkrājumiem.
Kā jūs ietaupāt koledžai? Prieks, ka jautājāt, apsēdieties. Es jums pastāstīšu visu par uzkrāšanu koledžai, ja vien nejautāsiet, vai man ir testamenta vai aizbildnības plāns, labi? Pieaugt ir grūti, taču laika gaitā nav jātaupa nelielas naudas summas.
Kad mans jauniesaucamais bērns vēl bija zīdainis-viņam tagad ir divpadsmit, kas ir vairāk nekā pusceļā līdz koledžas vecumam! - mēs ar vīru sākām 529 koledžas uzkrājumu plānu, izmantojot tādu tiešsaistes lietojumprogrammu kā šī. Plāna iestatīšana ir ļoti vienkārša (mājiens: dariet to TŪLĪT pirms nākamās dzimšanas dienas vai brīvdienām).
Kāds ir 529 plāns? Ak pareizi, es izlaidu uz priekšu. 529 uzkrājumu plāns ir fonds uzkrājumu veidošanai īpaši koledžas mācībām un izdevumiem, kas piedāvā arī nodokļu ietaupījumus. Līdzekļus var izmantot bez nodokļiem, lai segtu mācību maksu, telpas un ēdināšanu, grāmatas, materiālus, datortehniku un aprīkojumu, kas saistīts ar kvalificētas izglītības iestādes apmeklēšanu. Mēs automātiski katru mēnesi tam nedaudz ziedojam. Mēs arī izveidojām savu kredītkarti, lai periodiski ziedotu, pamatojoties uz iepirkšanās paradumiem un ēšanu restorānos. Kopš tā laika es par to gandrīz nedomāju, un mūsu mazais krājkonts turpina pieaugt. Tātad, to ir ļoti viegli iestatīt un aizmirst.
Vai man jau ir jādara šī 529 lieta? Koledža var šķist tālu, bet atverot 529 plānu cik drīz vien iespējams, laika gaitā var nopelnīt jūsu spēkus. Jo ātrāk sākat darbu, jo ilgāk jūsu kontam ir potenciāli jāpalielinās.
Kas vēl šūpojas par 529? Vecvecāki un citi ģimenes locekļi var arī dot ieguldījumu 529 uzkrājumu plānā. Padoms. Tā vietā, lai radinieki nosūtītu dāvanu kartes vai rotaļlietas jūsu mazulim dzimšanas dienā, dariet viņiem zināmu, ka jums ir 529 uzkrājumu plāns, kurā viņi var piedalīties.
Uz ko attiecas 529 uzkrājumu plāns? Plāna naudu var izmantot gandrīz katrā privātajā vai valsts koledžā, universitātē, augstskolā vai arodskolā ASV Tas sedz kvalificētus izdevumus, piemēram, mācību maksu, maksu, telpu un tāfeles, grāmatas, piegādes, datortehnoloģijas un aprīkojumu.
Kas attiecas uz atbrīvošanu no nodokļiem? Es neesmu finanšu eksperts, bet T. Rowe Price to paskaidroja šādi: iemaksas ir apliekamas ar nodokli. Tomēr visi iegūtie ienākumi tiek atlikti ar nodokļiem, tāpēc mēs nemaksājam nodokļus par jebkādu pieaugumu, kamēr nauda tiek ieguldīta. Jebkura izņemšana, ko izmanto, lai samaksātu kvalificētus augstākās izglītības izdevumus, ir bez federālā ienākuma nodokļa un varētu būt arī beznodokļu valsts, jo dažas valstis piedāvā valsts ienākuma nodokļa atskaitījumu par iemaksas.
Piezīme: Koledžas uzkrājumu plāniem ir neliela ietekme uz finansiālo palīdzību. Kad pienāks laiks pieteikties finansiālajam atbalstam, nosakot paredzamo ģimenes ieguldījumu, tiek ņemta vērā tikai neliela daļa no konta vērtības (pašlaik 5,64% vai mazāk). Parasti 529 plānus var izmantot kopā ar citiem federālajiem izglītības stimuliem, piemēram, izglītības krājkontiem (ESA), cerību stipendiju un mūžizglītības kredītiem.
- Hetere Fleta, iesācēju mammas
A T. Rowe Price koledžas uzkrājumu plāns var palīdzēt sasniegt koledžas uzkrājumu mērķus, vienlaikus piedāvājot nodokļu ietaupījumu iespējas. Jūsu ieguldījumu var bez nodokļiem izmantot, lai segtu mācību, istabas un tāfeles, grāmatas, materiālus, datortehniku un aprīkojumu, kas saistīts ar kvalificētas izglītības iestādes apmeklēšanu. Uzzināt vairāk.
SVARĪGA INFORMĀCIJA
T. Rowe Price koledžas ietaupījumu plānu piedāvā Aļaskas Izglītības trests. Jums vajadzētu salīdzināt šo plānu ar jebkuru 529 koledžas uzkrājumu plānu, ko piedāvā jūsu mītnes valsts vai saņēmēja mītnes valsts, un pirms ieguldīšanas apsvērt jebkuru valsti nodokļus vai citus valsts pabalstus, piemēram, finansiālu palīdzību, stipendiju fondus un aizsardzību pret kreditoriem, kas ir pieejami tikai ieguldījumiem mītnes valsts plānā. Lūdzu, izlasiet plāna atklāšanas dokumentu, kurā ir iekļauti ieguldījumu mērķi, riski, maksas, maksas un izdevumi, kā arī cita informācija, kas jums rūpīgi jāapsver pirms ieguldīšanas. T. Rowe Price Investment Services, Inc., izplatītājs/parakstītājs.