529 대학저축플랜 신입맘과의 Q&A

T와 협력하여 만들었습니다. 로우 프라이스 & 신인 엄마 

돈! 우리 모두는 현재와 미래에 그것을 필요로 합니다. 아이가 차를 꾸리고 집을 나서는 머나먼 미래…

여기에 몇 가지 재정적 수학이 있습니다. 자녀가 신생아일 때 시작하는 경우 $100,000의 대학 저축 목표를 달성하려면 한 달에 약 $250의 기부금이 필요합니다. 저축을 시작하기 위해 8년을 기다린다는 것은 동일한 저축 목표를 달성하기 위해 한 달에 $600를 기부해야 한다는 것을 의미합니다. 기다리지 마세요.

우리는 의 공동 저자인 Rookie Moms의 Heather Flett과 함께 앉았습니다. 모든 엄마가 알아야 할 것들승 & 초보맘의 핸드북, 대학 저축에 대한 그녀의 조언.

대학을 위해 어떻게 저축하고 있습니까? 당신이 물었 기쁩니다, 앉으십시오. 유언장이나 양육권 계획이 있는지 묻지 않는 한 대학 저축에 대한 모든 것을 알려 드리겠습니다. 성인이 되는 것은 어렵지만 시간이 지남에 따라 약간의 돈을 저축하는 것이 꼭 그래야 하는 것은 아닙니다.

내 신인 아기가 아직 아기였을 때 - 그는 이제 12살이고, 대학 연령의 절반이 넘었습니다! — 남편과 저는 이와 같은 온라인 신청서를 사용하여 529 College Savings Plan을 시작했습니다. 계획을 세우는 것은 매우 쉽습니다(힌트: 다음 생일이나 휴일 전에 지금 하십시오).

529 플랜이 무엇인가요? 아 맞다, 건너뛰었다. 529 저축 계획 대학 등록금과 세금 절감을 제공하는 비용을 위해 특별히 저축하기 위한 기금입니다. 이 기금은 등록금, 숙식비, 서적, 용품, 컴퓨터 기술 및 자격을 갖춘 교육 기관에 다니는 것과 관련된 장비를 충당하기 위해 면세로 사용할 수 있습니다. 매달 자동으로 조금씩 기부하고 있습니다. 우리는 또한 쇼핑 습관과 식당에서의 식사를 기반으로 정기 기부를 하기 위해 신용 카드를 조작했습니다. 그 이후로 나는 그것에 대해 거의 생각하지 않고 우리의 작은 저축 계좌가 계속 늘어납니다. 따라서 설정하고 잊어 버리기가 매우 쉽습니다.

이 529 물건을 이미해야합니까? 대학은 멀게 느껴질 수 있지만 529 계획 개시 가능한 한 빨리 시간이 지남에 따라 수익을 올릴 수 있습니다. 빨리 시작할수록 계정이 더 길어질 수 있습니다.

529의 또 다른 특징은 무엇입니까? 조부모 및 기타 가족 구성원도 529 저축 계획에 기여할 수 있습니다. 팁: 친척이 자녀의 생일을 위해 기프트 카드나 장난감을 보내도록 하는 대신 그들이 기여할 수 있는 529 저축 계획이 있음을 알리십시오.

529 Savings Plan은 무엇을 보장합니까? 플랜의 돈은 거의 모든 사립 또는 공립 대학, 대학, 대학원 또는 직업 학교에서 사용할 수 있습니다. 미국에서는 등록금, 수수료, 숙식비, 서적, 용품, 컴퓨터 기술 및 장비.

면세에 대한 거래는 무엇입니까? 저는 금융 전문가는 아니지만 T. Rowe Price는 다음과 같이 설명했습니다. 기부금은 과세 대상입니다. 그러나 얻은 모든 소득은 세금이 유예되므로 돈이 투자되는 동안 성장에 대해 세금을 내지 않습니다. 적격 고등 교육 비용을 지불하는 데 사용된 인출에는 연방 소득세가 부과되지 않으며 일부 주에서는 주 소득세 공제를 제공하기 때문에 주 면세도 될 수 있습니다. 기부금.

메모: 대학 저축 계획은 재정 지원에 미치는 영향이 적습니다. 재정 지원을 신청할 때 계정 가치의 작은 비율(현재 5.64% 이하)만 예상 가족 기여금을 결정할 때 고려됩니다. 일반적으로 529 플랜은 ESA(Education Savings Accounts), 희망 장학금 및 평생 학습 학점과 같은 다른 연방 교육 인센티브와 함께 사용할 수 있습니다.

— 헤더 플렛, 신인 엄마

NS NS. 로우 프라이스 칼리지 저축 플랜 절세 옵션을 제공하면서 대학 저축 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 투자는 등록금, 숙식, 서적, 용품, 컴퓨터 기술 및 자격을 갖춘 교육 기관에 다니는 것과 관련된 장비를 충당하기 위해 면세로 사용할 수 있습니다. 더 찾아 봐.

중요한 정보

더 티 Rowe Price College Savings Plan은 Education Trust of Alaska에서 제공합니다. 이 계획을 귀하의 거주 주 또는 수혜자의 거주 주에서 제공하는 529 대학 저축 계획과 비교하고 투자하기 전에 모든 주를 고려해야 합니다. 재정 지원, 장학금 및 본국의 계획에 대한 투자에만 사용할 수 있는 채권자 보호와 같은 세금 또는 기타 주 혜택. 투자 목적, 위험, 수수료, 요금 및 비용, 투자하기 전에 주의 깊게 고려해야 할 기타 정보가 포함된 플랜의 공개 문서를 읽으십시오. NS. Rowe Price Investment Services, Inc., 총판/언더라이터.