Budgeting: l'abilità di vita che tutti i bambini devono conoscere
È probabile che il primo consiglio finanziario che hai ricevuto da bambino sia stato quello di imparare a risparmiare. In effetti, molti esperti finanziari ti diranno che avere almeno 6 mesi di stipendio in risparmi dovrebbe essere il tuo primo obiettivo. Non sono in disaccordo con quella strategia secolare, ma non è così facile come sembra. A volte ce ne sono di più immediato bisogni che possono essere raggiunti più velocemente, ad esempio franchigie (il concetto di assicurazione non funziona senza di essa). Come un adolescente dai vent'anni qualcosa con il supporto familiare, un "gruzzolo" non è importante quanto il trasporto a scuola o al lavoro.
La prima lezione di finanza che ho insegnato a mio figlio maggiore non è stata l'arte del risparmio, ma il budget. Più specificamente, l'atto di Guardando dove stanno andando i tuoi soldi, prima raccontando è dove andare. All'età di circa 16 anni, volevo che si abituasse a monitorare le sue spese e che si abituasse a esprimere i propri giudizi sul fatto che le spendesse bene o meno. Questo era prima che avesse fatture ricorrenti o necessità deducibili, quindi il tempo era un lusso che lui
Hai speso troppo a mangiare fuori il mese scorso? Va bene, scrivilo.
Compri qualcosa di costoso per un capriccio? Non importa, prendine nota.
Hai l'idea. In men che non si dica riuscì a capirlo abbastanza bene. Una volta che ha iniziato a guidare, le cose sono cambiate. Gli abbiamo fatto pagare la sua assicurazione auto, e parte di quella responsabilità era la franchigia.
Se sei mai stato accusato di un incidente, ma non avevi i soldi per pagare la tua franchigia, allora sai perché questo è così importante.
Ora sono iniziati i risparmi. In fondo al suo budget mensile scritto ha scritto un elenco di obiettivi di risparmio. La parte superiore di tale elenco era "Deducibili". La sua franchigia all'epoca era di $ 500, quindi gli ho detto che doveva iniziare a mettere da parte dei soldi per raggiungere questo obiettivo. Una volta che ha risparmiato $ 500, li ha trasferiti su un conto di risparmio che non era collegato al suo assegno. Fondi insufficienti Gli addebiti sono come un rito di passaggio nella nostra società: devo ancora incontrare qualcuno che non ne abbia mai avuto uno ad un certo punto della loro vita. Spostare i tuoi obiettivi di risparmio su un conto non collegato al tuo assegno manterrà quei soldi al sicuro dagli "incidenti" della vita. Attualmente, utilizzo una cooperativa di credito di mattoni e malta per le mie esigenze di controllo per facilitare l'accesso, ma l'online banking per i miei risparmi per sfruttare i loro tassi di interesse più elevati. Dopodiché, potrebbe lavorare sull'elemento successivo della sua lista. E così via…
Questo è dove il 6 volte il tuo stipendio la regola semplicemente non si adatta universalmente secondo me. Invece, volevo insegnargli come identificare i suoi bisogni più immediati. Da adolescente, lavorava part-time, guadagnando un salario minimo (circa $ 4K all'anno). Con una bolletta minima di $ 2K non è troppo difficile da raggiungere, ma aveva uno svantaggio... stava pagando il college da solo. Da allora ha compensato il suo lavoro part-time con uno stage non retribuito che lo rende ancora più difficile. Mentre il lavoro part-time paga le bollette, lo stage lo prepara al suo futuro. Avendo qualunque il risparmio è una sfida per lui, tanto meno la metà del suo assegno!
Ora, da adulto che ha quasi finito il college, scrive un budget mensile (almeno questo è quello che fa mi dice), ha i suoi risparmi immediati in ordine e sta pagando a modo suo il college senza studenti prestiti. Anche se salvare verso il suo "gruzzolo" non è ancora qualcosa che può fare regolarmente, lui ed io siamo fiduciosi che il percorso su cui si trova lo porterà lì abbastanza presto.