529 Főiskolai megtakarítási terv Kérdések és válaszok újonc anyukákkal
T -vel partnerségben jött létre. Rowe Price és újonc anyukák
Pénz! Mindannyiunknak szüksége van rá - most és a jövőben. A távoli jövő, amelyben gyermeke összepakolja autóját, és elhajt a házától…
Íme néhány pénzügyi matematika az Ön számára: a főiskolai 100 000 dolláros megtakarítási cél eléréséhez havi 250 dollár összegű hozzájárulás szükséges, ha gyermeke újszülött korában kezdi. Ha nyolc évet vár a megtakarítás megkezdésére, havi 600 dollárral kell hozzájárulnia ugyanazon megtakarítási cél eléréséhez. Szóval, ne várjon.
Leültünk Heather Flett-tel az Rookie Moms-ból, a társszerzőből Amit minden anyának tudnia kell& Az újonc anya kézikönyve, tippjeiért az egyetemi megtakarításokkal kapcsolatban.
Hogyan spórolsz az egyetemre? Örülök, hogy megkérdezted, ülj le. Mindent elmondok az egyetemre való megtakarításról, amíg nem kérdezi meg, hogy van -e végrendeletem vagy felügyeleti tervem, rendben? A felnőtté válás nehéz, de nem kell megtakarítani az apró pénzeket.
Amikor az újonc babám még csecsemő volt-most tizenkét éves, több mint félúton az egyetemi korig! - a férjem és én elindítottunk egy 529 főiskolai megtakarítási tervet egy ehhez hasonló online alkalmazás segítségével. A terv beállítása rendkívül egyszerű (tipp: tegye meg MOST a következő születésnap vagy ünnep előtt).
Mi az 529 -es terv? Na jó, előre ugrottam. 529 megtakarítási terv kifejezetten főiskolai tandíj és költségek fedezésére szolgáló megtakarítási alap, amely adómegtakarítást is kínál. A pénzeszközök adómentesen felhasználhatók tandíj, szoba és ellátás, könyvek, kellékek, számítástechnika és a képesített oktatási intézményben való részvételhez szükséges eszközök fedezésére. Minden hónapban automatikusan adományozunk belőle egy keveset. Beállítottuk hitelkártyánkat is, hogy rendszeresen adományozzunk a vásárlási szokások és az éttermek étkezése alapján. Azóta alig gondolok rá, és a kis megtakarítási számlánk folyamatosan növekszik. Tehát nagyon könnyű beállítani és elfelejteni.
Már meg kell tennem ezt az 529 dolgot? A főiskola távolinak tűnhet, de 529 terv megnyitása a lehető leghamarabb az Ön oldalára állíthatja a kereső erejét. Minél hamarabb elkezdi, annál hosszabb ideig kell növekednie a fiókjában.
Mi ringat még egy 529 -est? A nagyszülők és más családtagok is hozzájárulhatnak egy 529 megtakarítási tervhez. Tipp: ahelyett, hogy a rokonok ajándékkártyákat vagy játékokat küldenének a kicsi születésnapjára, tudassa velük, hogy rendelkezik 529 megtakarítási tervvel, amelyhez hozzájárulhatnak.
Mit takar az 529 -es megtakarítási terv? A tervben szereplő pénz szinte minden magán- vagy állami főiskolán, egyetemen, posztgraduális iskolában vagy szakiskolában felhasználható az USA -ban Ez fedezi a minősített költségeket, például a tandíjat, díjakat, szobát és ellátást, könyveket, kellékeket, számítástechnikát és felszerelés.
Mi a teendő az adómentességről? Nem vagyok pénzügyi szakértő, de T. Rowe Price így magyarázta: A járulékok adókötelesek. A megszerzett bevételek azonban halasztottak, így nem fizetünk adót semmilyen növekedés után, amíg a pénzt befektetik. A minősített felsőoktatási költségek kifizetésére használt bármely kivonás mentes a szövetségi jövedelemadó és adómentes is lehet, mivel egyes államok állami jövedelemadó-levonást kínálnak hozzájárulásokat.
Jegyzet: Az egyetemi megtakarítási tervek kismértékben befolyásolják a pénzügyi támogatást. Amikor eljön az ideje, hogy pénzügyi támogatást kérjen, a számla értékének csak egy kis százaléka (jelenleg 5,64% vagy annál kevesebb) vesz részt a várható családi hozzájárulás meghatározásakor. Általában 529 terv használható együtt más szövetségi oktatási ösztönzőkkel, például az oktatási megtakarítási számlákkal (ESA), a reményi ösztöndíjjal és az egész életen át tartó tanulási kreditekkel.
- Heather Flett, újonc anyukák
A T. Rowe Price College megtakarítási terv segíthet az egyetemi megtakarítási célok elérésében, miközben adómegtakarítási lehetőségeket kínál. Befektetése adómentesen felhasználható tandíj, szoba és ellátás, könyvek, kellékek, számítástechnika és a képesített oktatási intézményben való részvételhez szükséges eszközök fedezésére. Tudjon meg többet.
FONTOS INFORMÁCIÓ
A T. A Rowe Price College megtakarítási tervét az alaszkai Education Trust kínálja. Össze kell hasonlítania ezt a tervet bármelyik 529 főiskolai megtakarítási tervvel, amelyet a saját vagy a kedvezményezett székhelye kínál, és befektetése előtt mérlegelnie kell bármely államot adó- vagy egyéb állami juttatások, például pénzügyi támogatás, ösztöndíj -alapok és a hitelezőkkel szembeni védelem, amelyek csak a saját állam tervében szereplő befektetésekre állnak rendelkezésre. Kérjük, olvassa el a terv közzétételi dokumentumát, amely tartalmazza a befektetési célokat, kockázatokat, díjakat, díjakat és költségeket, valamint egyéb információkat, amelyeket alaposan meg kell fontolnia befektetése előtt. T. Rowe Price Investment Services, Inc., Forgalmazó/Alvállaló.