Budgétisation: la compétence de vie que tous les enfants doivent connaître
Il y a de fortes chances que le premier conseil financier que vous ayez reçu dans votre enfance ait été d'apprendre à épargner. En fait, de nombreux experts financiers vous diront qu'avoir au moins 6 mois de chèques de paie en épargne devrait être votre premier objectif. Je ne suis pas en désaccord avec cette stratégie séculaire, mais ce n'est pas aussi facile qu'il y paraît. Parfois, il y a plus immédiat besoins qui peuvent être satisfaits plus rapidement, par exemple, les franchises (le concept d'assurance ne fonctionne pas sans cela). En tant qu'adolescent jusqu'à vingt ans avec un soutien familial, un « pécule » n'est pas aussi important que le transport pour se rendre à l'école ou au travail.
La première leçon de finance que j'ai donnée à mon aîné n'était pas l'art de l'épargne, c'était la budgétisation. Plus précisément, l'acte de en train de regarder où va votre argent, avant récit c'est où aller. Vers l'âge de 16 ans, je voulais qu'il s'habitue à surveiller ses dépenses et qu'il s'habitue à juger s'il les dépensait bien ou non. C'était avant qu'il n'ait des factures récurrentes ou des besoins déductibles, donc le temps était un luxe qu'il
Vous avez trop mangé au restaurant le mois dernier? C'est bon, il suffit de l'écrire.
Acheter quelque chose de cher sur un coup de tête? Ce n'est pas grave, il suffit de le noter.
Vous avez eu l'idée. En un rien de temps, il avait une assez bonne maîtrise de cela. Une fois qu'il a commencé à conduire, les choses ont changé. Nous lui avons fait payer sa propre assurance automobile, et une partie de cette responsabilité était la franchise.
Si vous avez déjà été accusé d'un accident, mais que vous n'aviez pas l'argent pour payer votre franchise, vous savez pourquoi c'est si important.
Maintenant, les économies ont commencé. Au bas de son budget mensuel écrit, il a écrit une liste d'objectifs d'épargne. Le haut de cette liste était les « franchises ». Sa franchise à l'époque était de 500 $, alors je lui ai dit qu'il devait commencer à mettre de l'argent de côté pour atteindre cet objectif. Une fois qu'il a économisé 500 $, il les a transférés sur un compte d'épargne qui n'était pas rattaché à son chèque. Les frais de fonds insuffisants sont comme un rite de passage dans notre société: je n'ai encore rencontré personne qui n'en a jamais eu un à un moment donné de sa vie. Déplacer vos objectifs d'épargne sur un compte non lié à votre chèque gardera cet argent à l'abri des "accidents" de la vie. Actuellement, j'utilise une coopérative de crédit de brique et de mortier pour mes besoins de vérification afin de faciliter l'accès, mais les services bancaires en ligne pour mon épargne afin de profiter de leurs taux d'intérêt plus élevés. Après cela, il pourrait travailler sur l'élément suivant de sa liste. Etc…
C'est là que le 6x votre salaire la règle ne convient tout simplement pas universellement à mon avis. Au lieu de cela, je voulais lui apprendre à identifier ses besoins les plus immédiats. Adolescent, il travaillait à temps partiel et gagnait le salaire minimum (environ 4 000 $ par an). Avec des factures minimales, 2 000 $ n'est pas trop difficile à atteindre, mais il avait un inconvénient… il payait lui-même ses études. Depuis, il a compensé son travail à temps partiel par un stage non rémunéré qui le rend encore plus difficile. Alors que le travail à temps partiel paie les factures, le stage le prépare pour son avenir. Ayant tout épargner du tout est un défi pour lui, et encore moins la moitié de son chèque !
Maintenant, en tant qu'adulte qui a presque terminé ses études, il rédige un budget mensuel (du moins c'est ce qu'il me dit), a ses économies immédiates en ordre et paie ses propres frais à l'université sans étudiant prêts. Bien qu'il ne puisse toujours pas faire d'économies pour son « pécule » régulièrement, lui et moi sommes convaincus que le chemin sur lequel il s'engage le conduira assez tôt.