Vous pensez qu'épargner pour l'université est compliqué? Cela ne doit pas être

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Le changement d'état d'esprit des nouveaux parents est palpable au début: la planification de leur avenir peut souvent devenir votre objectif central. Le sentiment soudain d'urgence à s'attaquer à la planification financière pour soutenir vos enfants au milieu des nuits blanches peut être accablant. Ajoutez-le à la liste interminable de tâches qui accompagnent les enfants! Cela peut être paralysant, surtout après l'année que nous avons connue en 2020, qui a appris à beaucoup d'entre nous que notre avenir financier peut être incertain. Assurance-vie, retraite, épargne-études, fonds pour les jours de pluie, soins médicaux d'urgence… la liste des investissements qui semblent immédiats et nécessaires est vertigineuse.

Il peut être difficile de savoir comment hiérarchiser toutes ces choses, et les nouveaux parents me demandent souvent comment jongler avec toutes les décisions financières auxquelles leur famille est confrontée. On me demande tout le temps: « Est-il possible d'épargner pour la retraite et l'université pour mes enfants? » Avec prudence planification financière, il est possible d'atteindre plusieurs objectifs, y compris la retraite et le financement du collège.

Quand il s'agit de hiérarchiser ces objectifs, je dis aux parents qu'il est important de mettre d'abord votre propre masque à oxygène - en en d'autres termes, assurez-vous de maximiser vos comptes de retraite avant de mettre de l'argent de côté pour l'université éducation. Être financièrement indépendant et se donner les meilleures chances d'un avenir sûr est l'un des meilleurs cadeaux que vous puissiez offrir à vos enfants, et c'est le modèle d'une excellente gestion de l'argent. Et rappelez-vous, vous pouvez contracter des prêts pour l'université si vous en avez vraiment besoin, mais vous ne pouvez pas contracter de prêt pour votre propre retraite. En ce qui concerne la planification universitaire, les taux d'intérêt des prêts étudiants fédéraux - les types de prêts que vos enfants peuvent souscrire s'ils en ont besoin - sont généralement inférieurs à ce que vous pouvez gagner en mettant votre argent à la retraite investissements.

Une fois que vous avez maximisé vos propres comptes de retraite, la question suivante est souvent: quelle est la meilleure façon de commencer à épargner pour les frais d'études collégiales de mon enfant ?

Voici 4 conseils pour épargner pour l'université tout en gardant vos autres priorités financières, comme la retraite, sur la bonne voie :

1. Définissez clairement vos objectifs de retraite et d'épargne-études
L'une des premières étapes pour élaborer un bon plan pour financer à la fois votre propre avenir et celui de votre enfant consiste à définir clairement vos objectifs. Après tout, comment savoir combien vous pouvez investir pour l'avenir de votre enfant si vous ne savez pas de combien vous avez besoin pour le vôtre? Il est important de comprendre le type de retraite que vous souhaitez et de combien vous aurez besoin pour soutenir le mode de vie que vous souhaitez. Choisissez une date, suivez votre budget, connaissez votre trésorerie et n'oubliez pas de toujours regarder vos finances dans une « grande image ». Ensuite, vous pouvez déterminer le montant que vous souhaitez contribuer aux dépenses d'études futures et établir des objectifs d'épargne réalistes.

2. L'oiseau en avance attrape le vers
Si votre propre situation financière est sur la bonne voie (vous maximisez vos comptes de retraite, vous avez éliminé tout intérêt élevé dette, et vous avez un fonds d'urgence sain), plus tôt vous pouvez commencer à accumuler des fonds pour l'éducation de votre enfant, le meilleur. Épargner tôt vous laissera plus de temps pour la croissance potentielle de vos investissements. Cela peut être aussi peu ou autant que vous le souhaitez, ne laissez pas le montant vous retenir. Il n'est peut-être pas facile de commencer à mettre de l'argent de côté au départ, car vous pouvez équilibrer plus haut à l'avance les coûts en tant que nouveaux parents, tels que les nouveaux besoins médicaux, le financement d'un véhicule adapté aux familles et le paiement des frais de garde frais. Cependant, plus vous commencez tôt, plus votre épargne aura de temps pour fructifier avant de payer cette première facture de scolarité.

3. Connaissez vos options
Alors que les plans d'épargne-études abondent, garder les stratégies d'épargne et d'investissement simples avec un point d'entrée bas fonctionne souvent mieux comme point de départ. C'est pourquoi 529 plans sont si populaires - La plupart des plans offrent des avantages fiscaux intéressants et peuvent être une option attrayante pour les investisseurs plus « sans intervention » (en supposant qu'une option basée sur l'âge soit disponible). Mais il y a des compromis à prendre en compte: parfois, ces plans peuvent s'accompagner de frais élevés et vous aurez souvent un contrôle minimal sur la stratégie d'investissement. Mais ils peuvent être une excellente option pour de nombreuses familles, d'autant plus qu'ils peuvent désormais être utilisés pour couvrir les dépenses des écoles primaires et secondaires dans de nombreux cas. Les autres options incluent les comptes de garde tels que les comptes UTMA/UGMA et les IRA (Roth et Traditional). Ce qui est le mieux pour votre famille dépendra de votre situation personnelle et de vos objectifs, alors assurez-vous de faire vos recherches avant de choisir.

4. Envisagez un conseiller financier
Il y a beaucoup de choses à penser quand il s'agit d'épargner pour l'avenir de votre famille. Il existe également de nombreuses informations contradictoires sur Internet et cela peut rendre assez difficile la prise de ces décisions de planification financière complexes. De nombreuses personnes choisissent de travailler avec un conseiller financier pour les aider à prendre ces décisions et à réduire une partie du stress lié au fait de tout faire eux-mêmes. S'il s'agit d'une voie que vous choisissez d'emprunter, recherchez un conseiller qui est un fiduciaire, ce qui signifie qu'il est légalement tenu d'agir toujours dans votre meilleur intérêt. De plus, essayez d'éviter tout conseiller ou entreprise fonctionnant à la commission - vous ne voulez pas être vendu sur des produits d'investissement ou des plans qui ne vous conviennent pas.

Bref, il est tout à fait possible d'épargner pour l'avenir de son enfant sans sacrifier le vôtre, et ce n'est pas forcément compliqué. Si vous commencez tôt, priorisez d'abord votre propre sécurité financière et choisissez la bonne méthode d'épargne pour votre situation, vous êtes sur la bonne voie vers l'avenir que vous envisagez.

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