6 façons astucieuses pour les milléniaux d'économiser de l'argent différemment de leurs parents

Créé en partenariat avec T. Prix ​​Rowe

Avant l'ère des smartphones et des services bancaires en ligne, le seul moyen de suivre les finances était de équilibrer un chéquier pour vous assurer que vous pourriez économiser pour cette maison de rêve et contribuer à l'entreprise 401k. Aujourd'hui, les parents du millénaire savent comment faire des dépôts et transférer de l'argent en quelques clics sur une application, mais il y a encore quelque chose à dire sur les anciennes méthodes de stockage d'argent des générations précédentes. Nous avons demandé aux parents de la génération Y quelles méthodes ils utilisent (technologie et autres) pour les aider à épargner pour l'avenir de leur famille. Voici leurs six meilleurs conseils.

CONSEIL #1: PLAN DE REPAS
Un peu de planification contribue grandement à créer des repas sains qui durent plus d'une journée. La nouvelle maman et rédactrice en chef, Emily, 28 ans, nous dit qu'elle planifie ses repas le dimanche et qu'elle prépare délibérément des repas qui produiront des restes afin qu'elle ait plus à apporter pour le déjeuner la semaine suivante.

Elle ajoute: « Avec un enfant de six mois à la maison, manger au restaurant n'est plus une priorité, nous prenons donc la plupart de nos repas à la maison. Nous avons testé des kits de dîner et en avons trouvé un qui coûte 23 $ par repas. Bien que ce ne soit pas l'option la moins chère, une fois que vous avez pris en compte la commodité (vous n'avez pas besoin de chercher un parking ou de réveiller le bébé de sa sieste à l'épicerie), cela en vaut la peine.

CONSEIL #2: ABONNEZ-VOUS ET ÉCONOMISEZ
Avec l'arrivée d'un nouveau bébé, toutes les priorités changent, surtout en ce qui concerne les dépenses. L'avocate et maman de 1 enfant, Julia, nous dit que ce qu'elle avait l'habitude de faire pour elle-même (pensez: sorties manucure / pédicure ou week-ends au pays du vin) est maintenant canalisée vers ce dont son fils maintenant âgé d'un an et demi a besoin. Elle constate que l'abonnement et les économies d'Amazon finissent par aider sa famille à économiser chaque mois sur des produits de base comme les couches, les lingettes et le détergent à lessive.

Un conseil supplémentaire de Julia: « Si vous avez l'espace de stockage, achetez en gros, ce qui est souvent plus abordable que de vous rendre à votre épicerie locale chaque fois que vous avez besoin d'un produit ménager. »

CONSEIL #3: UTILISEZ LA TECHNOLOGIE À VOTRE AVANTAGE
Au-delà des applications comme Venmo qui facilitent le paiement rapide, Sophia, 29 ans et qui attend son premier bébé en février, révèle qu'elle utilise l'application gratuite Qapital, qui vous motive à économiser de l'argent. Elle dit: «Vous pouvez le configurer pour vous aider à économiser en petites ou grandes quantités et vous vous récompensez pour avoir atteint vos objectifs. Par exemple, l'application est liée à mon FitBit et lorsque j'atteigne mes objectifs de progression, elle économise 2,00 $. Ou chaque fois que j'utilise ma carte de débit, Qapital arrondira cette transaction au dollar et économisera ce montant. C'est assez incroyable!”

Un autre favori est Mint, qui est une application gratuite que vous pouvez utiliser pour suivre vos dépenses. Associez-le à votre compte bancaire et Mint vous aidera à gérer vos factures (hé, fini les frais de retard !) et à budgétiser votre avenir.

ASTUCE N°4: DEVENEZ CRÉATIF
L'épargne n'a pas besoin d'être si sèche et ennuyeuse. Jessica et son mari Simon ont décidé de créer un pot à jurons à la naissance de leur fils. Chaque fois que l'un d'eux jure devant leur petit garçon, ils mettent 1 $ dans le pot. Chaque mois, ils prennent cette épargne et la versent dans le fonds d'épargne universitaire de leur fils. Au cours des trois dernières années, ils ont mis plus de 700 $ dans leur T. Régime d'épargne universitaire Rowe Price, avec des revenus potentiellement croissants pour les 15 prochaines années jusqu'à ce que leur fils parte pour l'université.

ASTUCE N°5: DÉCIDEZ SUR QUOI FAIRE FAIRE
En tant que nouveau parent, vos priorités de dépenses changent inévitablement, mais de nombreux milléniaux à qui nous avons parlé nous disent qu'il est important de s'offrir quelque chose que vous voulez vraiment ou que vous utiliserez vraiment. Avec deux petites filles à la maison, Kristin, 31 ans, nous dit: « Une chose que nous n'avons pas abandonnée, c'est notre câble. Nous avons décidé qu'avec deux jeunes enfants et très peu de vie sociale qui ne tournait pas autour des tout-petits, nous voulions un moyen de nous faire plaisir une fois que les enfants seraient couchés.

Vous n'arrivez pas à décider d'acheter ou non? Kristin a une excellente suggestion: une règle des 24 heures. Demandez-vous simplement à nouveau dans 24 heures si vous voulez toujours l'article. Si c'est le cas, revenez en arrière et achetez-le et sinon, c'est quelque chose sur lequel vous avez économisé de l'argent (et vous n'avez probablement pas vraiment envie ou besoin en premier lieu).

CONSEIL #6 UTILISEZ LE TEMPS À VOTRE AVANTAGE
Il y a une génération, les parents n'avaient pas 529 plans d'épargne, car les véhicules de placement fiscalement avantageux ont été introduits pour la première fois en 1996. L'université peut sembler loin lorsque vous avez un nouveau-né ou un enfant en bas âge, mais l'ouverture d'un plan d'épargne 529 aujourd'hui peut mettre le pouvoir du temps et le potentiel de revenus de votre côté. Les rendements composés peuvent aider vos investissements à croître de façon exponentielle au fil du temps. Plus vous commencez tôt, plus votre épargne peut potentiellement fructifier longtemps.

Prime: Les amis et la famille peuvent également contribuer au régime 529 de votre enfant. Demandez à grand-mère et grand-père de sauter les jouets à piles et de les offrir directement à vos enfants en ligne avec T. Prix ​​de Rowe GoTuition^SM portail de cadeaux ou en envoyant un Bon de contribution cadeau. En savoir plus sur 529 Plans ici.

Dites-nous: comment votre famille économise-t-elle et budgét-elle? Quels sont vos conseils? Sonnez dans la section des commentaires ci-dessous!

UNE T. Régime d'épargne universitaire Rowe Price peut vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne-études tout en offrant des options d'économies d'impôt. Votre investissement peut être utilisé en franchise d'impôt pour couvrir les frais de scolarité, le logement et les repas, les livres, les fournitures, la technologie informatique et l'équipement liés à la fréquentation d'un établissement d'enseignement qualifié. En savoir plus.

UNE INFORMATION IMPORTANT

Le T. Le plan d'épargne Rowe Price College est proposé par l'Education Trust of Alaska. Vous devez comparer ce plan avec n'importe quel plan d'épargne universitaire 529 proposé par votre État d'origine ou l'État d'origine de votre bénéficiaire et considérer, avant d'investir, n'importe quel État. impôts ou autres avantages de l'État tels que l'aide financière, les fonds de bourses d'études et la protection contre les créanciers qui ne sont disponibles que pour les investissements dans le plan de l'État d'origine. Veuillez lire le document d'information du plan, qui comprend les objectifs d'investissement, les risques, les frais, les charges et les dépenses, ainsi que d'autres informations que vous devriez examiner attentivement avant d'investir. T. Rowe Price Investment Services, Inc., distributeur/souscripteur.