529 Questions-réponses sur le plan d'épargne-études avec les mamans débutantes

Créé en partenariat avec T. Rowe Price et les mamans débutantes 

De l'argent! Nous en avons tous besoin, maintenant et à l'avenir. Le futur lointain dans lequel votre enfant remballe sa voiture et s'éloigne de chez vous…

Voici quelques calculs financiers pour vous: pour atteindre un objectif d'épargne universitaire de 100 000 $, il faut des cotisations d'environ 250 $ par mois si vous commencez lorsque votre enfant est un nouveau-né. Attendre huit ans pour commencer à épargner signifie que vous devrez cotiser 600 $ par mois pour atteindre le même objectif d'épargne. Alors, n'attendez pas.

Nous avons rencontré Heather Flett de Rookie Moms, co-auteur de Des trucs que chaque maman devrait savoiravec & Le manuel de la maman recrue, pour ses conseils sur l'épargne universitaire.

Comment épargnez-vous pour l'université ? Heureux que vous ayez demandé, asseyez-vous. Je vais tout te dire sur l'épargne pour l'université tant que tu ne me demandes pas si j'ai un testament ou un plan de garde, d'accord? L'adulte est difficile, mais économiser de minuscules sommes d'argent au fil du temps n'a pas à l'être.

Quand mon bébé recrue était encore un bébé - il a douze ans maintenant, plus de la moitié du chemin de l'âge de l'université! — mon mari et moi avons lancé un régime d'épargne-études 529 à l'aide d'une demande en ligne comme celle-ci. Il est très facile de mettre en place le plan (conseil: faites-le MAINTENANT avant le prochain anniversaire ou les prochains jours fériés).

Qu'est-ce qu'un plan 529 ? Ah d'accord, j'ai sauté en avant. Un Plan d'Épargne 529 est un fonds d'épargne spécifiquement pour les frais de scolarité et les dépenses universitaires qui offre également des économies d'impôt. Les fonds peuvent être utilisés en franchise d'impôt pour couvrir les frais de scolarité, la chambre et la pension, les livres, les fournitures, la technologie informatique et l'équipement liés à la fréquentation d'un établissement d'enseignement qualifié. Nous lui donnons automatiquement un peu chaque mois. Nous avons également truqué notre carte de crédit pour faire des dons périodiques en fonction des habitudes d'achat et de consommation au restaurant. Depuis, je n'y pense presque plus et notre petit compte épargne ne cesse de grandir. Donc, il est super facile de le régler et de l'oublier.

Dois-je déjà faire ce truc 529? L'université peut sembler loin, mais ouvrir un plan 529 dès que possible peut mettre le pouvoir de gagner au fil du temps de votre côté. Plus vous commencez tôt, plus votre compte doit potentiellement croître.

Quoi d'autre rocks sur un 529? Les grands-parents et autres membres de la famille peuvent également cotiser à un plan d'épargne 529. Astuce: au lieu de demander à vos proches d'envoyer des cartes-cadeaux ou des jouets pour l'anniversaire de votre tout-petit, faites-leur savoir que vous avez un plan d'épargne 529 auquel ils peuvent cotiser.

Que couvre un Plan d'Épargne 529? L'argent du régime peut être utilisé dans presque tous les collèges, universités, écoles supérieures ou écoles professionnelles privés ou publics aux États-Unis, il couvre les dépenses admissibles telles que les frais de scolarité, les frais, le gîte et le couvert, les livres, les fournitures, la technologie informatique et équipement.

Quel est le problème d'être libre d'impôt? Je ne suis pas un expert financier, mais T. Rowe Price l'a expliqué ainsi: Les cotisations sont imposables. Cependant, tout revenu gagné est à imposition différée, nous ne payons donc pas d'impôt sur la croissance pendant que l'argent est investi. Tous les retraits utilisés pour payer les frais d'études supérieures admissibles sont exempts d'impôt fédéral sur le revenu et pourrait également être exonéré d'impôt, car certains États offrent une déduction d'impôt sur le revenu pour contributions.

Noter: Les plans d'épargne-études ont un faible impact sur l'aide financière. Lorsque vient le temps de demander une aide financière, seul un petit pourcentage de la valeur du compte (actuellement 5,64 % ou moins) est pris en compte pour déterminer votre contribution familiale attendue. En règle générale, 529 plans peuvent être utilisés conjointement avec d'autres incitatifs fédéraux pour l'éducation, tels que les comptes d'épargne-études (ASE), la bourse Hope et les crédits d'apprentissage à vie.

— Heather Flett, mamans débutantes

UNE T. Régime d'épargne universitaire Rowe Price peut vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne-études tout en offrant des options d'économies d'impôt. Votre investissement peut être utilisé en franchise d'impôt pour couvrir les frais de scolarité, le logement et la nourriture, les livres, les fournitures, la technologie informatique et l'équipement liés à la fréquentation d'un établissement d'enseignement qualifié. En savoir plus.

UNE INFORMATION IMPORTANT

Le T. Le plan d'épargne Rowe Price College est proposé par l'Education Trust of Alaska. Vous devez comparer ce plan avec n'importe quel plan d'épargne universitaire 529 proposé par votre État d'origine ou l'État d'origine de votre bénéficiaire et considérer, avant d'investir, n'importe quel État. impôts ou autres avantages de l'État tels que l'aide financière, les fonds de bourses d'études et la protection contre les créanciers qui ne sont disponibles que pour les investissements dans le plan de l'État d'origine. Veuillez lire le document d'information du plan, qui comprend les objectifs d'investissement, les risques, les frais, les charges et les dépenses, ainsi que d'autres informations que vous devriez examiner attentivement avant d'investir. T. Rowe Price Investment Services, Inc., distributeur/souscripteur.