Presupuesto: la habilidad para la vida que todos los niños deben saber
Lo más probable es que el primer consejo financiero que recibió cuando era niño fue para aprender a ahorrar. De hecho, muchos expertos financieros le dirán que su primer objetivo debe ser tener al menos 6 meses de cheques de pago ahorrados. No estoy en desacuerdo con esa vieja estrategia, pero no es tan fácil como parece. A veces hay mas inmediato necesidades que pueden lograrse más rápidamente, por ejemplo, deducibles (el concepto de seguro no funciona sin él). Como un adolescente de veintitantos años con apoyo familiar, un "nido de huevos" no es tan importante como el transporte a la escuela o al trabajo.
La primera lección de finanzas que le enseñé a mi hijo mayor no fue el arte del ahorro, fue el presupuesto. Más específicamente, el acto de mirando a dónde va tu dinero, antes narración es donde ir. Aproximadamente a la edad de 16 años, quería que se acostumbrara a controlar sus gastos y que se acostumbrara a hacer sus propios juicios sobre si los gastaba bien o no. Esto fue antes de que tuviera facturas recurrentes o necesidades de deducibles, por lo que el tiempo era un lujo que
¿Gastaste demasiado el mes pasado comiendo fuera? Está bien, solo escríbelo.
¿Comprar algo caro por capricho? No importa, solo anótalo.
Entiendes la idea. En poco tiempo tuvo un buen manejo de esto. Una vez que comenzó a conducir, las cosas cambiaron. Le hicimos pagar su propio seguro de automóvil, y parte de esa responsabilidad era el deducible.
Si alguna vez ha sido culpado por un accidente, pero no tenía el dinero para pagar su deducible, entonces sabrá por qué esto es tan importante.
Ahora empezaron los ahorros. Al final de su presupuesto mensual escrito, escribió una lista de metas de ahorro. La parte superior de esa lista era "Deducibles". Su deducible en ese momento era de $ 500, así que le dije que tenía que empezar a ahorrar dinero para alcanzar esta meta. Una vez que tuvo $ 500 ahorrados, los transfirió a una cuenta de ahorros que no estaba adjunta a su cuenta corriente. Fondos insuficientes Los cargos son como un rito de iniciación en nuestra sociedad: todavía no he conocido a nadie que nunca haya tenido uno en algún momento de su vida. Mover sus metas de ahorro a una cuenta que no esté adjunta a su cuenta corriente mantendrá ese dinero a salvo de los "accidentes" de la vida. Actualmente, utilizo una cooperativa de crédito tradicional para mis necesidades de cheques para facilitar el acceso, pero la banca en línea para que mis ahorros aprovechen sus tasas de interés más altas. Después de eso, podría trabajar en el siguiente elemento de su lista. Etcétera…
Aquí es donde el 6 veces tu salario la regla simplemente no encaja universalmente en mi opinión. En cambio, quería enseñarle cómo identificar sus necesidades más inmediatas. Cuando era adolescente, trabajaba a tiempo parcial, ganando un salario mínimo (alrededor de $ 4 al año). Con facturas mínimas, $ 2K no es demasiado difícil de lograr, pero tenía una desventaja... estaba pagando la universidad por su cuenta. Desde entonces, ha compensado su trabajo a tiempo parcial con una pasantía gratuita que lo hace aún más difícil. Mientras que el trabajo a tiempo parcial paga las facturas, la pasantía lo prepara para su futuro. Teniendo alguna Ahorrar en absoluto es un desafío para él, ¡y mucho menos la mitad de su cheque!
Ahora, como un adulto que casi ha terminado la universidad, escribe un presupuesto mensual (al menos eso es lo que me dice), tiene sus ahorros inmediatos en orden y está pagando su propio camino a través de la universidad sin estudiantes préstamos. Si bien ahorrar para su "ahorro de dinero" todavía no es algo que pueda hacer con regularidad, él y yo estamos seguros de que el camino en el que está lo llevará allí lo suficientemente pronto.