¿Cree que ahorrar para la universidad es complicado? No tiene que ser

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El cambio de mentalidad de los nuevos padres es palpable al principio; la planificación para su futuro a menudo puede convertirse en su enfoque central. La repentina sensación de urgencia de abordar la planificación financiera para apoyar a sus hijos en medio de noches de insomnio puede ser abrumadora. ¡Agréguelo a la lista interminable de tareas que vienen con los niños! Puede ser paralizante, especialmente después del año que tuvimos en 2020, que nos enseñó a muchos de nosotros que nuestro futuro financiero puede ser incierto. Seguros de vida, jubilación, ahorros para la universidad, fondos para días difíciles, emergencias médicas… la lista de inversiones que parecen inmediatas y necesarias es vertiginosa.

Puede ser difícil saber cómo priorizar todas estas cosas, y a menudo los nuevos padres me preguntan cómo hacer malabares con todas las decisiones financieras que enfrentan sus familias. Me preguntan todo el tiempo: "¿Es posible ahorrar para la jubilación y la universidad para mis hijos?" Con cuidado planificación financiera, es posible lograr múltiples objetivos, incluida la jubilación y la financiación de la universidad.

Cuando se trata de priorizar estos objetivos, les digo a los padres que es importante ponerse primero su propia máscara de oxígeno, en En otras palabras, asegúrese de estar maximizando sus cuentas de jubilación antes de reservar dinero para la universidad. educación. Ser financieramente independiente y darse la mejor oportunidad de tener un futuro seguro es uno de los mejores regalos que puede dar a sus hijos y es un modelo de una excelente administración del dinero. Y recuerde, puede solicitar préstamos para la universidad si realmente los necesita, pero no puede solicitar un préstamo para su propia jubilación. En lo que respecta a la planificación universitaria, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales: los tipos de préstamos que sus hijos podrían retirar si es necesario; por lo general, son menos de lo que puede ganar poniendo su dinero en la jubilación inversiones.

Una vez que haya agotado sus propias cuentas de jubilación, la siguiente pregunta suele ser: ¿Cuál es la mejor manera de comenzar a ahorrar para los gastos de educación universitaria de mi hijo?

Aquí hay 4 consejos para ahorrar para la universidad y al mismo tiempo mantener sus otras prioridades financieras, como la jubilación, encaminadas:

1. Defina claramente sus metas de ahorro para la jubilación y la universidad
Uno de los primeros pasos para elaborar un buen plan para financiar tanto su propio futuro como el de sus hijos es definir claramente sus objetivos. Después de todo, ¿cómo sabe cuánto puede invertir en el futuro de su hijo si no sabe cuánto necesita para el suyo? Es importante comprender qué tipo de jubilación desea y cuánto necesitará para mantener el estilo de vida que desea. Elija una fecha, haga un seguimiento de su presupuesto, conozca su flujo de caja y recuerde siempre mirar sus finanzas de una manera “completa”. Luego, puede retroceder sobre cuánto le gustaría contribuir a los gastos de educación futuros y establecer algunas metas de ahorro realistas.

2. El pájaro temprano atrapa al gusano
Si su propia situación financiera está bien encaminada (está maximizando sus cuentas de jubilación, ha eliminado deuda, y tiene un fondo de emergencia saludable), cuanto antes pueda comenzar a ahorrar algunos fondos para la educación de su hijo, el mejor. Ahorrar temprano le dará más tiempo para el crecimiento potencial de sus inversiones. Puede ser tanto como desee, no deje que la cantidad le detenga. Puede que no sea fácil comenzar a ahorrar dinero inicialmente porque puede estar haciendo un balance más alto al principio costos como nuevos padres, como nuevas necesidades médicas, financiamiento de un vehículo familiar y pago de la guardería costos. Sin embargo, cuanto antes comience, más tiempo tendrán sus ahorros para crecer antes de pagar la primera factura de matrícula.

3. Conozca sus opciones
Si bien los planes de ahorro para la universidad abundan, mantener las estrategias de ahorro e inversión simples con un punto de entrada bajo a menudo funciona mejor como un lugar para comenzar. Esta es la razón por la que los planes 529 son tan populares: la mayoría de los planes ofrecen valiosos beneficios fiscales y pueden ser una opción atractiva para los inversores más "no intervinientes" (suponiendo que haya una opción basada en la edad). Pero hay que tener en cuenta algunas ventajas y desventajas: a veces, estos planes pueden tener tarifas elevadas y, a menudo, tendrá un control mínimo sobre la estrategia de inversión. Pero pueden ser una gran opción para muchas familias, especialmente porque ahora se pueden usar para cubrir los gastos de la escuela primaria y secundaria en muchos casos. Otras opciones incluyen cuentas de custodia como cuentas UTMA / UGMA e IRA (Roth y Traditional). Lo mejor para su familia dependerá de su situación personal y sus metas, así que asegúrese de investigar antes de elegir.

4. Considere un asesor financiero
Hay mucho en qué pensar cuando se trata de ahorrar para el futuro de su familia. También hay mucha información contradictoria en Internet y puede hacer que tomar estas complejas decisiones de planificación financiera parezca bastante difícil. Muchas personas optan por trabajar con un asesor financiero para que las ayude a navegar por estas decisiones y reducir parte del estrés que implica hacer todo por sí mismas. Si elige tomar esta ruta, busque un asesor que sea fiduciario, lo que significa que está legalmente obligado a actuar siempre en su mejor interés. Además, trate de evitar que cualquier asesor o empresa opere a comisión; no quiere que le vendan productos o planes de inversión que no son adecuados para usted.

En resumen, definitivamente es posible ahorrar para el futuro de su hijo sin sacrificar el suyo, y no tiene por qué ser complicado. Si comienza temprano, prioriza su propia seguridad financiera primero y elige el método correcto de ahorro para su situación, estará bien encaminado hacia el futuro que imagina.

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