Preguntas y respuestas sobre el plan 529 de ahorro para la universidad con mamás novatos
Creado en asociación con T. Rowe Price y mamás novatas
¡Dinero! Todos lo necesitamos, ahora y en el futuro. El futuro lejano en el que su hijo empaca su automóvil y se aleja de su casa ...
Aquí tiene algunas matemáticas financieras para usted: para alcanzar una meta de ahorro para la universidad de $ 100,000 se requieren contribuciones de aproximadamente $ 250 por mes si comienza cuando su hijo es un recién nacido. Esperar ocho años para comenzar a ahorrar significa que deberá contribuir $ 600 al mes para alcanzar la misma meta de ahorro. Entonces, no espere.
Nos sentamos con Heather Flett de Rookie Moms, coautora de Cosas que toda mamá debería saberw & El manual de la mamá novata, por sus consejos sobre ahorros para la universidad.
¿Cómo estás ahorrando para la universidad? Me alegro de que lo hayas preguntado, siéntate. Te contaré todo sobre el ahorro para la universidad siempre que no me preguntes si tengo un testamento o un plan de custodia, ¿de acuerdo? Adultar es difícil, pero ahorrar pequeñas cantidades de dinero con el tiempo no tiene por qué serlo.
Cuando mi bebé novato aún era un bebé, ahora tiene doce años, ¡más de la mitad de la edad universitaria! - Mi esposo y yo comenzamos un Plan de Ahorro Universitario 529 usando una solicitud en línea como esta. Es muy fácil configurar el plan (pista: hágalo AHORA antes del próximo cumpleaños o día festivo).
¿Qué es un plan 529? Oh cierto, me adelanté. Un plan de ahorro 529 es un fondo para ahorrar específicamente para la matrícula universitaria y los gastos que también ofrece ahorros fiscales. Los fondos pueden usarse libres de impuestos para cubrir matrícula, alojamiento y comida, libros, suministros, tecnología informática y equipo relacionado con la asistencia a una institución educativa calificada. Automágicamente le donamos un poco cada mes. También arreglamos nuestra tarjeta de crédito para hacer donaciones periódicas basadas en hábitos de compra y comida en restaurantes. Desde entonces, apenas lo pienso y nuestra pequeña cuenta de ahorros sigue creciendo. Por lo tanto, es muy fácil configurarlo y olvidarlo.
¿Tengo que hacer esta cosa 529 ya? La universidad puede parecer lejana, pero abrir un plan 529 tan pronto como sea posible puede poner el poder de ganar con el tiempo de su lado. Cuanto antes comience, más tiempo tendrá su cuenta para crecer potencialmente.
¿Qué más mola sobre un 529? Los abuelos y otros miembros de la familia también pueden contribuir a un plan de ahorro 529. Consejo: en lugar de que los familiares envíen tarjetas de regalo o juguetes para el cumpleaños de su pequeño, hágales saber que tiene un plan de ahorro 529 al que pueden contribuir.
¿Qué cubre un plan de ahorro 529? El dinero del plan se puede utilizar en casi todos los colegios, universidades, escuelas de posgrado o escuelas vocacionales privadas o públicas. en los EE. UU. Cubre gastos calificados como matrícula, tarifas, alojamiento y comida, libros, suministros, tecnología informática y equipo.
¿Qué pasa con estar libre de impuestos? No soy un experto en finanzas, pero T. Rowe Price lo explicó de esta manera: Las contribuciones están sujetas a impuestos. Sin embargo, cualquier ganancia obtenida tiene impuestos diferidos, por lo que no pagamos impuestos sobre ningún crecimiento mientras se invierte el dinero. Cualquier retiro utilizado para pagar gastos calificados de educación superior está libre de impuestos federales sobre la renta y también podría estar libre de impuestos estatales, ya que algunos estados ofrecen una deducción del impuesto sobre la renta estatal para contribuciones.
Nota: Los planes de ahorro para la universidad tienen un impacto bajo en la ayuda financiera. Cuando llega el momento de solicitar ayuda financiera, solo un pequeño porcentaje del valor de la cuenta (actualmente 5.64% o menos) se toma en cuenta para determinar su contribución familiar esperada. Por lo general, los planes 529 se pueden usar junto con otros incentivos educativos federales, como las cuentas de ahorro para la educación (ESA), la beca Hope y los créditos de aprendizaje de por vida.
- Heather Flett, mamás novatas
A T. Plan de ahorros para la universidad de Rowe Price puede ayudarlo a alcanzar sus metas de ahorro para la universidad al mismo tiempo que ofrece opciones de ahorro de impuestos. Su inversión puede usarse libre de impuestos para cubrir matrícula, alojamiento y comida, libros, suministros, tecnología informática y equipos relacionados con la asistencia a una institución educativa calificada. Saber más.
INFORMACIÓN IMPORTANTE
La t. El Plan de Ahorros para la Universidad de Rowe Price es ofrecido por Education Trust of Alaska. Debe comparar este Plan con cualquier plan de ahorro universitario 529 ofrecido por su estado de residencia o el estado de residencia de su beneficiario y considerar, antes de invertir, cualquier estado impuestos u otros beneficios estatales como ayuda financiera, fondos de becas y protección contra acreedores que solo están disponibles para inversiones en el plan del estado de origen. Lea el Documento de divulgación del plan, que incluye objetivos de inversión, riesgos, tarifas, cargos y gastos, y otra información que debe considerar detenidamente antes de invertir. T. Rowe Price Investment Services, Inc., distribuidor / asegurador.