Προϋπολογισμός: Η δεξιότητα ζωής που πρέπει να γνωρίζουν όλα τα παιδιά
Οι πιθανότητες είναι η πρώτη οικονομική συμβουλή που λάβατε ως παιδί ήταν να μάθετε πώς να εξοικονομείτε. Στην πραγματικότητα, πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες θα σας πουν ότι η αποταμίευση μισθού αξίας τουλάχιστον 6 μηνών θα πρέπει να είναι ο πρώτος σας στόχος. Δεν διαφωνώ με αυτήν την παλιά στρατηγική, αλλά δεν είναι τόσο εύκολο όσο ακούγεται. Μερικές φορές υπάρχουν περισσότερα άμεσος ανάγκες που μπορούν να επιτευχθούν γρηγορότερα, για παράδειγμα, εκπτώσεις (η έννοια της ασφάλισης δεν λειτουργεί χωρίς αυτήν). Ως έφηβος έως είκοσι ετών με οικογενειακή υποστήριξη, ένα «αυγό φωλιάς» δεν είναι τόσο σημαντικό όσο η μεταφορά στο σχολείο ή στην εργασία.
Το πρώτο μάθημα χρηματοοικονομικής που έδωσα στο μεγαλύτερο παιδί μου δεν ήταν η Τέχνη της Αποταμίευσης, ήταν ο προϋπολογισμός. Πιο συγκεκριμένα, η πράξη του βλέποντας πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, πριν αποτελεσματικός που να πας. Γύρω στα 16 μου χρόνια, ήθελα να συνηθίσει να παρακολουθεί τις δαπάνες του και να τον συνηθίσει να κάνει τις δικές του κρίσεις για το αν τα ξόδεψε καλά ή όχι. Αυτό ήταν πριν είχε τυχόν επαναλαμβανόμενους λογαριασμούς ή εκπεστέες ανάγκες, οπότε ο χρόνος ήταν πολυτέλεια
Περάσατε πάρα πολύ για φαγητό τον περασμένο μήνα; Δεν πειράζει, απλά γράψτε το.
Αγοράστε κάτι ακριβό από ιδιοτροπία; Δεν πειράζει, απλά σημειώστε το.
Παίρνετε την ιδέα. Σε ελάχιστο χρόνο είχε πολύ καλό χειρισμό σε αυτό. Μόλις άρχισε να οδηγεί, τα πράγματα άλλαξαν. Τον κάναμε να πληρώσει για τη δική του ασφάλιση αυτοκινήτου και μέρος αυτής της ευθύνης ήταν η έκπτωση.
Εάν έχετε ενοχοποιηθεί ποτέ για ένα ατύχημα, αλλά δεν είχατε τα χρήματα για να πληρώσετε την έκπτωση, τότε ξέρετε γιατί αυτό είναι τόσο σημαντικό.
Τώρα άρχισαν οι αποταμιεύσεις. Στο κάτω μέρος του μηνιαίου, γραπτού προϋπολογισμού του, έγραψε μια λίστα με τους στόχους αποταμίευσης. Η κορυφή αυτής της λίστας ήταν «Εκπτώσεις». Η έκπτωση του τότε ήταν 500 $, οπότε του είπα ότι έπρεπε να αρχίσει να βάζει χρήματα στην άκρη για να πετύχει αυτόν τον στόχο. Μόλις είχε εξοικονομήσει 500 $, τα μετέφερε σε λογαριασμό ταμιευτηρίου που δεν ήταν προσαρτημένος στον έλεγχο του. Ανεπαρκή ποσά Οι χρεώσεις είναι σαν μια ιεροτελεστία στην κοινωνία μας: δεν έχω συναντήσει ακόμη κάποιον που δεν είχε ποτέ κάποια στη ζωή του. Η μετακίνηση των Αποταμιευτικών Στόχων σας σε λογαριασμό που δεν είναι συνδεδεμένος με τον έλεγχο σας θα κρατήσει αυτά τα χρήματα ασφαλή από τα «ατυχήματα» της ζωής. Επί του παρόντος, χρησιμοποιώ μια πιστωτική ένωση τούβλο & κονίαμα για τις ανάγκες ελέγχου μου για ευκολία πρόσβασης, αλλά διαδικτυακή τραπεζική για τις αποταμιεύσεις μου για να επωφεληθώ από τα υψηλότερα επιτόκια τους. Μετά από αυτό, θα μπορούσε να εργαστεί στο επόμενο στοιχείο της λίστας του. Και ούτω καθεξής…
Αυτό είναι όπου το 6 φορές τον μισθό σας κατά τη γνώμη μου, ο κανόνας δεν ταιριάζει καθολικά. Αντίθετα, ήθελα να του μάθω πώς να εντοπίζει τις πιο άμεσες ανάγκες του. Ως έφηβος, εργαζόταν με μερική απασχόληση, κάνοντας ελάχιστο μισθό (περίπου 4K $ ετησίως). Με ελάχιστους λογαριασμούς $ 2K δεν είναι πολύ δύσκολο να επιτευχθούν, αλλά είχε ένα μειονέκτημα... πλήρωνε για το κολέγιο μόνος του. Έκτοτε αντιστάθμισε τη δουλειά του με μερική απασχόληση με μια πρακτική άσκηση που δεν πληρώνει και το κάνει ακόμη πιο δύσκολο. Ενώ η μερική απασχόληση πληρώνει τους λογαριασμούς, η πρακτική τον δημιουργεί για το μέλλον του. Έχοντας όποιος η αποταμίευση καθόλου είναι μια πρόκληση για εκείνον, πολύ περισσότερο το μισό της επιταγής του!
Τώρα, ως ενήλικας που έχει σχεδόν τελειώσει το κολέγιο, γράφει μηνιαίο προϋπολογισμό (τουλάχιστον αυτό είναι που κάνει μου λέει), έχει τακτοποιήσει τις άμεσες αποταμιεύσεις του και πληρώνει τον δικό του τρόπο στο κολέγιο χωρίς φοιτητή δάνεια. Ενώ η εξοικονόμηση προς το «αυγό της φωλιάς» δεν είναι κάτι που μπορεί να κάνει τακτικά, αυτός και εγώ είμαστε πεπεισμένοι ότι η πορεία που θα ακολουθήσει θα τον φτάσει αρκετά σύντομα.