Ερωτήσεις & απαντήσεις 529 College Savings Plan με Rookie Moms

Δημιουργήθηκε σε συνεργασία με τον Τ. Rowe Price & Rookie Moms 

Χρήματα! Όλοι το έχουμε ανάγκη - τώρα και στο μέλλον. Το μακρινό μέλλον στο οποίο το παιδί σας μαζεύει το αυτοκίνητό του και απομακρύνεται από το σπίτι σας…

Ακολουθούν ορισμένα οικονομικά μαθηματικά για εσάς: για να επιτύχετε έναν στόχο εξοικονόμησης κολεγίου $ 100,000 απαιτεί συνεισφορές περίπου $ 250 το μήνα, αν ξεκινήσετε όταν το παιδί σας είναι νεογέννητο. Περιμένοντας οκτώ χρόνια για να ξεκινήσετε την αποταμίευση, θα χρειαστεί να συνεισφέρετε $ 600 το μήνα για να επιτύχετε τον ίδιο στόχο εξοικονόμησης. Μην περιμένετε λοιπόν.

Κάθισαμε με τη Heather Flett από την Rookie Moms, τη συν-συγγραφέα του Πράγματα που πρέπει να γνωρίζει κάθε μαμάw & The Rookie Mom’s Handbook, για τις συμβουλές της για τις αποταμιεύσεις στο κολέγιο.

Πώς εξοικονομείτε χρήματα για το κολέγιο; Χαίρομαι που ρωτήσατε, καθίστε. Θα σας πω τα πάντα για την αποταμίευση στο κολέγιο αρκεί να μην με ρωτήσετε αν έχω διαθήκη ή πρόγραμμα επιμέλειας, εντάξει; Η ενηλικίωση είναι δύσκολη, αλλά η εξοικονόμηση μικροσκοπικών χρημάτων με την πάροδο του χρόνου δεν χρειάζεται.

Όταν το νεογέννητο μωρό μου ήταν ακόμα μωρό-είναι δώδεκα τώρα, περισσότερο από το μισό του χρόνου στην ηλικία του κολλεγίου! - ο σύζυγός μου και εγώ ξεκινήσαμε ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 College χρησιμοποιώντας μια διαδικτυακή εφαρμογή όπως αυτή. Είναι εξαιρετικά εύκολο να ρυθμίσετε το σχέδιο (υπόδειξη: κάντε το ΤΩΡΑ πριν από τα επόμενα γενέθλια ή τις διακοπές).

Τι είναι ένα σχέδιο 529; Εντάξει, παρέλειψα μπροστά. Ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 είναι ένα ταμείο για αποταμίευση ειδικά για τα δίδακτρα του κολλεγίου και τα έξοδα που προσφέρει επίσης φορολογικές εξοικονομήσεις. Τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν αφορολόγητα για την κάλυψη διδάκτρων, δωματίων και επιτραπέζιων δωματίων, βιβλίων, προμηθειών, τεχνολογίας υπολογιστών και εξοπλισμού που σχετίζεται με την παρακολούθηση ειδικού εκπαιδευτικού ιδρύματος. Αυτόματα δωρίζουμε λίγο σε αυτό κάθε μήνα. Κατασκευάσαμε επίσης την πιστωτική μας κάρτα για να κάνουμε περιοδικές δωρεές βάσει συνηθειών αγορών και φαγητού σε εστιατόρια. Από τότε, σχεδόν δεν το σκέφτομαι και ο μικρός μας λογαριασμός ταμιευτηρίου συνεχίζει να αυξάνεται. Έτσι, είναι εξαιρετικά εύκολο να το ρυθμίσετε και να το ξεχάσετε.

Πρέπει να κάνω ήδη αυτό το 529 πράγμα; Το κολλέγιο μπορεί να φαίνεται μακριά, αλλά άνοιγμα σχεδίου 529 το συντομότερο δυνατό μπορεί να θέσει τη δύναμη του κέρδους με την πάροδο του χρόνου στο πλευρό σας. Όσο πιο γρήγορα ξεκινήσετε, τόσο περισσότερο θα πρέπει να αυξηθεί ο λογαριασμός σας.

Τι άλλο έχει ένα 529; Οι παππούδες και τα άλλα μέλη της οικογένειας μπορούν επίσης να συνεισφέρουν σε ένα σχέδιο αποταμίευσης 529. Συμβουλή: αντί να στείλετε συγγενείς δώρο κάρτες ή παιχνίδια για τα γενέθλια του μικρού σας, ενημερώστε τους ότι έχετε ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 στο οποίο μπορούν να συμβάλουν.

Τι καλύπτει ένα πρόγραμμα αποταμίευσης 529; Τα χρήματα στο σχέδιο μπορούν να χρησιμοποιηθούν σχεδόν σε κάθε ιδιωτικό ή δημόσιο κολέγιο, πανεπιστήμιο, μεταπτυχιακό ή επαγγελματικό σχολείο στις Η.Π.Α. Καλύπτει εξειδικευμένα έξοδα όπως δίδακτρα, τέλη, δωμάτιο και διατροφή, βιβλία, εφόδια, τεχνολογία υπολογιστών και εξοπλισμός.

Ποια είναι η συμφωνία με το να είσαι αφορολόγητος; Δεν είμαι οικονομικός εμπειρογνώμονας, αλλά ο Τ. Η Rowe Price το εξήγησε με αυτόν τον τρόπο: Οι εισφορές φορολογούνται. Ωστόσο, τυχόν κέρδη που αποκτώνται αναβάλλονται φορολογικά, οπότε δεν πληρώνουμε φόρους για οποιαδήποτε αύξηση ενώ τα χρήματα επενδύονται. Τυχόν αναλήψεις που χρησιμοποιούνται για την πληρωμή εξόδων τριτοβάθμιας εκπαίδευσης είναι απαλλαγμένες από ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος και ενδέχεται να είναι και αφορολόγητο, καθώς ορισμένα κράτη προσφέρουν κρατική έκπτωση φόρου εισοδήματος για εισφορές.

Σημείωση: Τα προγράμματα αποταμίευσης κολλεγίων έχουν χαμηλό αντίκτυπο στην οικονομική βοήθεια. Όταν έρχεται η ώρα να υποβάλετε αίτηση για οικονομική βοήθεια, μόνο ένα μικρό ποσοστό της αξίας του λογαριασμού (επί του παρόντος 5,64% ή λιγότερο) λαμβάνεται υπόψη κατά τον προσδιορισμό της αναμενόμενης οικογενειακής σας συνεισφοράς. Συνήθως, 529 σχέδια μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε συνδυασμό με άλλα ομοσπονδιακά εκπαιδευτικά κίνητρα, όπως Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου Εκπαίδευσης (ESA), Υποτροφία Ελπίδας και Πιστώσεις Δια Βίου Μάθησης.

- Heather Flett, Rookie Moms

ΕΝΑ Τ. Σχέδιο αποταμίευσης Rowe Price College μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους αποταμίευσης στο κολέγιο σας, ενώ προσφέρετε επιλογές φορολογικής εξοικονόμησης. Η επένδυσή σας μπορεί να χρησιμοποιηθεί αφορολόγητα για την κάλυψη διδάκτρων, δωματίων και δωματίων, βιβλίων, προμηθειών, τεχνολογίας υπολογιστών και εξοπλισμού που σχετίζεται με την παρακολούθηση ειδικού εκπαιδευτικού ιδρύματος. Μάθετε περισσότερα.

ΣΗΜΑΝΤΙΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ

Το Τ. Το Rowe Price College Savings Plan προσφέρεται από το Education Trust της Αλάσκας. Θα πρέπει να συγκρίνετε αυτό το Σχέδιο με οποιοδήποτε πρόγραμμα αποταμίευσης 529 κολλεγίων που προσφέρεται από την πατρίδα σας ή την καταγωγή του δικαιούχου σας και να εξετάσετε, πριν επενδύσετε, οποιοδήποτε κράτος φορολογικές ή άλλες κρατικές παροχές, όπως οικονομική βοήθεια, κεφάλαια υποτροφιών και προστασία από πιστωτές που διατίθενται μόνο για επενδύσεις στο σχέδιο της χώρας καταγωγής. Διαβάστε το Έγγραφο Γνωστοποίησης του Σχεδίου, το οποίο περιλαμβάνει επενδυτικούς στόχους, κινδύνους, τέλη, χρεώσεις και έξοδα και άλλες πληροφορίες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν επενδύσετε. Τ. Rowe Price Investment Services, Inc., Distributor/Underwriter.