6 clevere Wege, wie Millennials anders Geld sparen als ihre Eltern
Erstellt in Zusammenarbeit mit T. Rowe-Preis
Vor der Ära von Smartphones und Online-Banking war die einzige Möglichkeit, den Überblick über die Finanzen zu behalten, durch balancieren Sie ein Scheckheft, um sicherzustellen, dass Sie für dieses Traumhaus sparen und zum Unternehmen beitragen können 401k. Heute wissen Millennial-Eltern, wie man mit ein paar Fingertipps auf eine App Einzahlungen tätigt und Geld überweist, aber es gibt immer noch etwas zu den alten Methoden der Bargeldverwahrung früherer Generationen zu sagen. Wir haben Millennial-Eltern gefragt, welche Methoden sie anwenden – Technologie und andere –, um ihnen beim Sparen für die Zukunft ihrer Familie zu helfen. Hier sind ihre sechs besten Tipps.
TIPP #1: MAHLZEITPLAN
Ein wenig Planung trägt viel dazu bei, gesunde Mahlzeiten zu kreieren, die länger als einen Tag dauern. Die neue Mutter und Redakteurin Emily, 28, erzählt uns, dass sie sonntags Mahlzeiten plant und absichtlich Mahlzeiten zubereitet, die Reste produzieren, damit sie in der folgenden Woche etwas mehr zum Mittagessen mitbringen kann.
Sie fügt hinzu: „Mit einem Sechsmonatigen zu Hause hat das Essen auswärts keine Priorität mehr, daher haben wir die meisten unserer Mahlzeiten zu Hause. Wir haben Esssets getestet und eines gefunden, das 23 US-Dollar pro Mahlzeit kostet. Es ist zwar nicht die billigste Option, aber wenn man die Bequemlichkeit berücksichtigt (Sie müssen nicht nach einem Parkplatz suchen oder das Baby vom Mittagsschlaf zum Lebensmittelgeschäft wecken), lohnt es sich auf jeden Fall.“
TIPP #2: ABONNIEREN & SPAREN
Mit der Geburt eines neuen Babys verschiebt sich jede Priorität, besonders wenn es ums Geldausgeben geht. Rechtsanwältin und Mutter von 1, Julia, erzählt uns, dass das, was sie früher für sich selbst ausgab (denken Sie: Maniküre / Pedi-Ausflüge oder Wochenenden ins Weinland), jetzt zu dem gedient hat, was ihr jetzt 1 ½-jähriger Sohn braucht. Sie stellt fest, dass Amazons Abo- und Sparprogramm ihrer Familie hilft, jeden Monat für Grundnahrungsmittel wie Windeln, Tücher und Waschmittel zu sparen.
Ein zusätzlicher Tipp von Julia: „Wenn Sie den Stauraum haben, kaufen Sie in großen Mengen, was oft günstiger ist, als jedes Mal, wenn Sie ein Haushaltsprodukt benötigen, in Ihren örtlichen Lebensmittelladen zu gehen.“
TIPP 3: NUTZEN SIE TECHNOLOGIE ZU IHREM VORTEIL
Neben Apps wie Venmo, die schnelles Bezahlen erleichtern, verrät Sophia, 29, die im Februar ihr erstes Baby bekommen wird, dass sie die kostenlose App Qapital verwendet, die Sie zum Sparen motiviert. Sie sagt: „Sie können es so einstellen, dass Sie in kleinen oder großen Mengen sparen und sich selbst für das Erreichen von Zielen ‚belohnen‘. Zum Beispiel ist die App mit meinem FitBit verknüpft und wenn ich meine Stepping-Ziele erreiche, spart sie 2,00 $. Oder jedes Mal, wenn ich meine Debitkarte verwende, rundet Qapital diese Transaktion auf den Dollar und spart diesen Betrag. Es ist ziemlich erstaunlich!”
Ein weiterer Favorit ist Mint, eine kostenlose App, mit der Sie Ihre Ausgaben verfolgen können. Verknüpfen Sie es mit Ihrem Bankkonto und Mint hilft Ihnen, Ihre Rechnungen (hey, keine Verzugsgebühren mehr!) und Ihr Budget für Ihre Zukunft zu verwalten.
TIPP 4: WERDE KREATIV
Sparen muss nicht so trocken und langweilig sein. Jessica und ihr Mann Simon entschieden sich bei der Geburt ihres Sohnes, ein Schimpfglas zu kreieren. Jedes Mal, wenn einer von ihnen vor seinem kleinen Sohn flucht, schütten sie 1 Dollar in das Glas. Jeden Monat nehmen sie diese Ersparnisse und stecken sie in den College-Sparfonds ihres Sohnes. In den letzten drei Jahren haben sie über 700 US-Dollar in ihr investiert T. Rowe Price College-Sparplan, mit möglicherweise steigendem Einkommen für die nächsten 15 Jahre, bis ihr Sohn das College verlässt.
TIPP Nr. 5: ENTSCHEIDEN SIE, WAS SIE AUSGEBEN
Als frischgebackene Eltern ändern sich Ihre Ausgabenprioritäten unweigerlich, aber viele Millennials, mit denen wir gesprochen haben, sagen uns, dass es wichtig ist, sich etwas zu gönnen, das Sie wirklich wollen oder wirklich nutzen werden. Mit zwei kleinen Mädchen zu Hause erzählt Kristin, 31, uns: „Eine Sache, die wir nicht aufgegeben haben, war unser Kabel. Wir beschlossen, dass wir mit zwei kleinen Kindern und sehr wenig sozialem Leben, das sich nicht um Kleinkinder drehte, eine Möglichkeit haben wollten, uns selbst zu behandeln, sobald die Kinder ins Bett gingen.“
Sie können sich nicht entscheiden, ob Sie kaufen möchten oder nicht? Kristin hat einen tollen Vorschlag: eine 24-Stunden-Regel. Fragen Sie sich in 24 Stunden einfach noch einmal, ob Sie den Artikel noch haben möchten. Wenn ja, gehen Sie zurück und kaufen Sie es und wenn nicht, haben Sie Geld gespart (und das Sie wahrscheinlich nicht wirklich wollten oder brauchten).
TIPP #6 NUTZEN SIE DIE ZEIT ZU IHREM VORTEIL
Vor einer Generation hatten Eltern noch keine 529 Sparpläne, da die steuerbegünstigten Anlageformen erstmals 1996 eingeführt wurden. Das College mag weit weg erscheinen, wenn Sie ein Neugeborenes oder Kleinkind haben, aber wenn Sie heute einen 529-Sparplan eröffnen, können Sie die Zeit und das Einkommenspotenzial auf Ihre Seite bringen. Aufzinsungsrenditen können dazu beitragen, dass Ihre Investitionen im Laufe der Zeit exponentiell wachsen. Je früher Sie beginnen, desto länger müssen Ihre Ersparnisse möglicherweise wachsen.
Bonus: Freunde und Familie können auch zum 529-Plan Ihres Kindes beitragen. Bitten Sie Oma und Opa, die batteriebetriebenen Spielzeuge zu überspringen und direkt online mit T an Ihre Kinder zu verschenken. Rowe Price's GoTuitionSM Geschenkportal oder per einsenden a Geschenk-Beitragsschein. Erfahren Sie mehr über 529 Pläne hier.
Sagen Sie uns: Wie spart und budgetiert Ihre Familie? Was sind deine Tipps? Ton aus im Kommentarbereich unten!
EIN T. Rowe Price College-Sparplan kann Ihnen helfen, Ihre Sparziele zu erreichen und gleichzeitig Steuersparoptionen anzubieten. Ihre Investition kann steuerfrei verwendet werden, um Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher, Verbrauchsmaterialien, Computertechnologie und Ausrüstung im Zusammenhang mit dem Besuch einer qualifizierten Bildungseinrichtung zu decken. Finde mehr heraus.
WICHTIGE INFORMATIONEN
Die T Der Rowe Price College-Sparplan wird vom Education Trust of Alaska angeboten. Sie sollten diesen Plan mit jedem 529 College-Sparplan vergleichen, der von Ihrem Heimatstaat oder dem Heimatstaat Ihres Begünstigten angeboten wird, und vor einer Investition alle Bundesstaaten berücksichtigen Steuern oder andere staatliche Vorteile wie Finanzhilfen, Stipendienfonds und Gläubigerschutz, die nur für Investitionen in den Plan des Heimatstaats zur Verfügung stehen. Bitte lesen Sie das Offenlegungsdokument des Plans, das Anlageziele, Risiken, Gebühren, Gebühren und Aufwendungen sowie andere Informationen enthält, die Sie vor einer Anlage sorgfältig prüfen sollten. T. Rowe Price Investment Services, Inc., Vertriebsstelle/Underwriter.