التفكير في الادخار للكلية معقد؟ لا يجب أن يكون

الصورة: iStock 

إن التحول في عقلية الآباء الجدد واضح في البداية - فالتخطيط لمستقبلهم غالبًا ما يصبح محور تركيزك. قد يكون الشعور المفاجئ بالحاجة الملحة للتعامل مع التخطيط المالي لدعم أطفالك وسط ليالي بلا نوم أمرًا مربكًا. أضفه إلى قائمة المهام التي لا تنتهي والتي تأتي مع الأطفال! يمكن أن يكون الأمر مشللاً - خاصة بعد العام الذي أمضينا فيه في عام 2020 ، والذي علم الكثير منا أن مستقبلنا المالي يمكن أن يكون غير مؤكد. التأمين على الحياة ، والتقاعد ، والمدخرات الجامعية ، وصناديق يوم الأمطار ، والطوارئ الطبية... قائمة الاستثمارات التي تبدو فورية وضرورية مذهلة.

قد يكون من الصعب معرفة كيفية تحديد أولويات كل هذه الأشياء ، وغالبًا ما يسألني الآباء الجدد عن كيفية التوفيق بين جميع القرارات المالية التي تواجه أسرهم. أُسأل طوال الوقت: "هل من الممكن التوفير من أجل التقاعد والالتحاق بالجامعة لأطفالي؟" بحذر التخطيط المالي ، من الممكن تحقيق أهداف متعددة ، بما في ذلك التقاعد وتمويل الكلية.

عندما يتعلق الأمر بإعطاء الأولوية لهذه الأهداف ، أقول للآباء أنه من المهم وضع قناع الأكسجين الخاص بك أولاً في بعبارة أخرى ، تأكد من بلوغ الحد الأقصى لحسابات التقاعد أولاً قبل تخصيص الأموال للجامعة التعليم. يعد الاستقلال المالي وإعطاء نفسك أفضل فرصة لمستقبل آمن أحد أفضل الهدايا التي يمكنك منحها لأطفالك ، وهو يمثل نموذجًا لإدارة الأموال بشكل رائع. وتذكر أنه يمكنك الحصول على قروض للكلية إذا كنت بحاجة إليها حقًا ، لكن لا يمكنك الحصول على قرض لتقاعدك. عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للكلية ، فإن أسعار الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية - أنواع القروض لأطفالك قد يأخذون المال إذا احتاجوا إلى ذلك - عادة ما يكونون أقل مما يمكنك كسبه من خلال وضع أموالك في التقاعد الاستثمارات.

بمجرد بلوغك الحد الأقصى لحسابات التقاعد الخاصة بك ، فإن السؤال التالي غالبًا ما يكون: ما هي أفضل طريقة لبدء الادخار من أجل نفقات التعليم الجامعي لطفلي؟

فيما يلي 4 نصائح للادخار للكلية مع الحفاظ أيضًا على أولوياتك المالية الأخرى ، مثل التقاعد ، على المسار الصحيح:

1. حدد بوضوح أهداف التقاعد والادخار للكلية
تتمثل إحدى الخطوات الأولى للتوصل إلى خطة جيدة لتمويل مستقبلك ومستقبل طفلك في تحديد أهدافك بوضوح. بعد كل شيء ، كيف تعرف مقدار ما يمكنك أن تضعه تجاه مستقبل طفلك إذا كنت لا تعرف مقدار ما تحتاجه لنفسك؟ من المهم أن تفهم نوع التقاعد الذي تريده ، ومقدار ما ستحتاجه لدعم نمط الحياة الذي تريده. اختر تاريخًا ، وتتبع ميزانيتك ، واعرف التدفق النقدي الخاص بك ، وتذكر دائمًا أن تنظر إلى أموالك بطريقة "الصورة الكبيرة". بعد ذلك ، يمكنك الرجوع إلى المبلغ الذي ترغب في المساهمة به في نفقات التعليم المستقبلية وتحديد بعض أهداف الادخار الواقعية.

2. الطائر الذي جاء مبكرا إلتقط الدودة
إذا كان وضعك المالي يسير على الطريق الصحيح (أنت تصل إلى الحد الأقصى من حسابات التقاعد الخاصة بك ، فقد ألغيت أي فائدة عالية الديون ، ولديك صندوق طوارئ صحي) ، فكلما بدأت في وقت مبكر في جني بعض الأموال لتعليم طفلك ، أفضل. سيسمح الادخار المبكر بمزيد من الوقت للنمو المحتمل لاستثماراتك. يمكن أن يكون هذا بالقليل أو بالقدر الذي تريده - لا تدع المبلغ يعيقك. قد لا يكون من السهل البدء في وضع الأموال بعيدًا في البداية لأنك قد تحقق توازنًا أعلى مقدمًا تكاليف الوالدين الجدد ، مثل الاحتياجات الطبية الجديدة ، وتمويل سيارة صديقة للأسرة ، ودفع تكاليف الرعاية النهارية التكاليف. ومع ذلك ، كلما بدأت مبكرًا ، زاد الوقت الذي يجب أن تزداد فيه مدخراتك قبل دفع الفاتورة الدراسية الأولى.

3. تعرف على خياراتك
على الرغم من وفرة خطط الادخار الجامعية ، إلا أن الحفاظ على استراتيجيات الادخار والاستثمار بسيطة مع نقطة دخول منخفضة يعمل بشكل أفضل كمكان للبدء. هذا هو السبب في أن 529 خطة تحظى بشعبية كبيرة - تقدم معظم الخطط مزايا ضريبية قيّمة ويمكن أن تكون خيارًا جذابًا لمزيد من المستثمرين "المتحمسين" (بافتراض توفر خيار قائم على العمر). ولكن هناك مقايضات يجب أن تكون على دراية بها - في بعض الأحيان يمكن أن تأتي هذه الخطط برسوم عالية وغالبًا ما يكون لديك الحد الأدنى من التحكم في استراتيجية الاستثمار. لكنها يمكن أن تكون خيارًا رائعًا للعديد من العائلات ، خاصةً أنه يمكن استخدامها الآن لتغطية نفقات المدارس الابتدائية والثانوية في كثير من الحالات. تشمل الخيارات الأخرى حسابات الوصاية مثل حسابات UTMA / UGMA و IRAs (Roth and Traditional). سيعتمد الأفضل لعائلتك على وضعك الشخصي وأهدافك ، لذا تأكد من إجراء البحث قبل الاختيار.

4. ضع في اعتبارك مستشار مالي
هناك الكثير لتفكر فيه عندما يتعلق الأمر بالادخار من أجل مستقبل عائلتك. هناك أيضًا الكثير من المعلومات المتضاربة على الإنترنت ويمكن أن تجعل اتخاذ قرارات التخطيط المالي المعقدة هذه أمرًا صعبًا للغاية. يختار العديد من الأشخاص العمل مع مستشار مالي لمساعدتهم على اجتياز هذه القرارات وتقليل بعض الضغط الذي ينطوي عليه القيام بكل شيء بأنفسهم. إذا كان هذا هو الطريق الذي اخترت أن تسلكه ، فابحث عن مستشار ائتماني - مما يعني أنه ملزم قانونًا بالتصرف دائمًا في مصلحتك الفضلى. حاول أيضًا تجنب أي مستشار أو شركة تعمل بالعمولة - فأنت لا تريد أن يتم بيعك على منتجات أو خطط استثمارية لا تناسبك.

باختصار ، من الممكن بالتأكيد الادخار من أجل مستقبل طفلك دون التضحية بمستقبلك ، وليس بالضرورة أن يكون الأمر معقدًا. إذا بدأت مبكرًا ، وامنح الأولوية لأمنك المالي أولاً ، واخترت الطريقة الصحيحة للادخار لموقفك ، فأنت في طريقك إلى المستقبل الذي تتصوره.

ذات صلة: