529 College Savings Plan Q&A مع Rookie Moms

تم إنشاؤه بالشراكة مع T. رو برايس والأمهات الصاعد 

مال! كلنا نحتاجه - الآن وفي المستقبل. المستقبل البعيد الذي يحزم فيه طفلك سيارته ويبتعد عن منزلك ...

إليك بعض الرياضيات المالية بالنسبة لك: للوصول إلى هدف ادخار جامعي بقيمة 100000 دولار أمريكي ، يتطلب ذلك مساهمات تبلغ حوالي 250 دولارًا شهريًا إذا بدأت عندما يكون طفلك حديث الولادة. الانتظار لمدة ثماني سنوات لبدء الادخار يعني أنك ستحتاج إلى المساهمة بمبلغ 600 دولار شهريًا للوصول إلى نفس هدف الادخار. لذا لا تنتظر.

جلسنا مع هيذر فليت من Rookie Moms ، المؤلف المشارك لـ أشياء يجب أن تعرفها كل أمث & كتيب الأم الصاعد، للحصول على نصائحها حول المدخرات الجامعية.

كيف حالك الادخار للكلية؟ سعيد لأنك سألت ، اجلس. سأخبرك بكل شيء عن الادخار للجامعة طالما أنك لا تسأل عما إذا كان لدي وصية أو خطة حضانة ، حسنًا؟ البالغين أمر صعب ، لكن ادخار القليل من المال بمرور الوقت لا يجب أن يكون كذلك.

عندما كان طفلي المبتدئ لا يزال رضيعًا - كان في الثانية عشرة من عمره الآن ، أكثر من نصف الطريق إلى سن الكلية! - بدأت أنا وزوجي خطة توفير 529 College Savings باستخدام تطبيق عبر الإنترنت مثل هذا. من السهل جدًا إعداد الخطة (تلميح: قم بذلك الآن قبل عيد الميلاد أو العطلة التالية).

ما هي خطة 529؟ أوه ، لقد تخطيت للأمام. خطة توفير 529 هو صندوق للادخار على وجه التحديد للرسوم الدراسية الجامعية والنفقات التي توفر وفورات ضريبية أيضًا. يمكن استخدام الأموال المعفاة من الضرائب لتغطية الرسوم الدراسية ، والغرفة والمأكل ، والكتب ، واللوازم ، وتكنولوجيا الكمبيوتر ، والمعدات المتعلقة بالالتحاق بمؤسسة تعليمية مؤهلة. نحن نتبرع لها بشكل تلقائي كل شهر. كما قمنا بتزوير بطاقتنا الائتمانية لتقديم تبرعات دورية بناءً على عادات التسوق وتناول الطعام في المطاعم. منذ ذلك الحين ، بالكاد أفكر في ذلك وحساب التوفير الصغير الخاص بنا يواصل النمو. لذلك ، من السهل جدًا ضبطه ونسيانه.

هل يجب أن أفعل هذا 529 شيء بالفعل؟ قد تبدو الكلية بعيدة ، لكن فتح خطة 529 في أقرب وقت ممكن يمكن أن تضع قوة الكسب بمرور الوقت في جانبك. كلما بدأت مبكرًا ، زاد احتمال نمو حسابك.

ماذا الصخور حول 529؟ يمكن للأجداد وأفراد الأسرة الآخرين أيضًا المساهمة في خطة ادخار 529. نصيحة: بدلاً من إرسال الأقارب لبطاقات الهدايا أو الألعاب في عيد ميلاد طفلك الصغير ، أخبرهم أن لديك 529 خطة ادخار يمكنهم المساهمة فيها.

ماذا تغطي خطة التوفير 529؟ يمكن استخدام الأموال الواردة في الخطة تقريبًا في كل كلية أو جامعة أو مدرسة عليا أو مدرسة مهنية خاصة أو عامة في الولايات المتحدة ، يغطي المصروفات المؤهلة مثل الرسوم الدراسية ، والرسوم ، والغرفة والمأكل ، والكتب ، واللوازم ، وتكنولوجيا الكمبيوتر ، و معدات.

ما هي الصفقة بشأن الإعفاء من الضرائب؟ أنا لست خبيرًا ماليًا ، لكن T. أوضح رو برايس الأمر على هذا النحو: المساهمات خاضعة للضريبة. ومع ذلك ، فإن أي أرباح يتم اكتسابها يتم تأجيلها من خلال الضرائب ، لذلك لا ندفع ضرائب على أي نمو أثناء استثمار الأموال. أي عمليات سحب مستخدمة لدفع نفقات التعليم العالي المؤهلة تكون خالية من ضريبة الدخل الفيدرالية و قد تكون الدولة معفاة من الضرائب أيضًا ، نظرًا لأن بعض الولايات تقدم خصمًا من ضريبة الدخل للولاية مساهمات.

ملحوظة: خطط الادخار الكلية لها تأثير منخفض على المساعدات المالية. عندما يحين وقت التقدم بطلب للحصول على مساعدة مالية ، يتم أخذ نسبة صغيرة فقط من قيمة الحساب (حاليًا 5.64٪ أو أقل) في الاعتبار عند تحديد مساهمة أسرتك المتوقعة. عادةً ، يمكن استخدام 529 خطة بالاقتران مع حوافز التعليم الفيدرالية الأخرى ، مثل حسابات توفير التعليم (ESAs) ، ومنحة الأمل ، وائتمانات التعلم مدى الحياة.

- هيذر فليت ، Rookie Moms

أ ت. خطة توفير كلية رو برايس يمكن أن تساعدك في الوصول إلى أهداف الادخار في كليتك مع تقديم خيارات الادخار الضريبي. يمكن استخدام استثمارك بدون ضرائب لتغطية الرسوم الدراسية ، والغرفة والمأكل ، والكتب ، واللوازم ، وتكنولوجيا الكمبيوتر ، والمعدات المتعلقة بالالتحاق بمؤسسة تعليمية مؤهلة. اكتشف المزيد.

معلومات مهمة

ت. يتم تقديم خطة توفير كلية رو برايس من قبل صندوق التعليم في ألاسكا. يجب عليك مقارنة هذه الخطة بأي خطة ادخار جامعية 529 تقدمها ولايتك الأصلية أو ولاية موطن المستفيد والتفكير قبل الاستثمار في أي ولاية المزايا الضريبية أو غيرها من المزايا الحكومية مثل المساعدات المالية وصناديق المنح الدراسية والحماية من الدائنين والمتاحة فقط للاستثمارات في خطة الدولة الأم. يرجى قراءة مستند الإفصاح عن الخطة ، والذي يتضمن أهداف الاستثمار ، والمخاطر ، والرسوم ، والتكاليف والمصروفات ، وغيرها من المعلومات التي يجب مراعاتها بعناية قبل الاستثمار. ت. شركة رو برايس لخدمات الاستثمار ، الموزع / الضامن.